（质字043）质押监管业务风险控制管理办法.docVIP

文件名：质押监管业务风险控制管理办法 文件号：质字043 版本/修改状态：A/0 编写：质押管理部 审核： 李小晶 审批：李小晶 受控状态： 发布：2007.6.18 修改： 分发号： 1.0目的 质押监管业务是一项风险较高的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，由于各自利益不同，各方都在极力回避与己方相关的风险。中储作为当事人之一，必须严格贯彻安全第一、效益第二的原则，防范风险应为第一要务。为了控制质押监管业务风险，对质押监管业务运作过程风险进行分类分析并且提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。 2.0 适用范围 本办法适用于公司所属各单位以及中储总公司委托管理单位的质押监管业务风险控制管理。 3.0职责 3.1公司质押管理部 负责《质押监管业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。 3.2地区事业部 授权的事业部对所辖单位的质押监管业务的风险进行控制。 3.3各单位职责 各单位根据本办法的要求，严格评估、控制质押监管业务各环节的风险。 3.4风险控制管理实行分级负责制，单位法定代表人或分公司经理为质押监管业务风险控制管理第一责任人，各级人员控制各自工作范围内的业务风险。 3.5各单位主管领导控制监管运作过程，质押监管部门具体执行本规定，跟踪每一个风险环节，向主管领导反馈风险控制情况。 4.0工作过程描述 风险评估和防范合同和法律风险资源选择评价风险业务运作过程产生的风险 风险评估 和防范 合同和法律风险 资源选择评价风险 业务运作过程产生的风险 4.1 质押监管业务风险控制概念 4.1.1将质押监管业务运作过程中的合同签订、业务运作、相关资源使用和质物市场价格波动方面的风险种类进行描述，同时，提出对每一种类风险的控制办法，从而达到在每一个运作环节中预防风险、控制风险的目的。 4.1.2风险的大小设定为五级，分别为： 一级（高风险）：库外监管业务不具备经营资质、危险品、保质期要求严格的质物品种、不易变现的回购业务、客户资质差等。 二级（较高风险）：不具备保管经验的品种、不易控货的库外监管、单位价值较高市场价格波动大的质物品种、回购业务等。 三级（一般风险）：主要指在出质人厂区监管、出质人连续生产用料、质物不容易计量、出质人资质一般、不易控货等情况。 四级（较低风险）：库外监管的熟悉品种，容易计量，不回购，客户资质好。 五级（低风险）：库内监管的熟悉品种，容易计量保管，不回购，客户资质好。 开展质押监管业务的单位，每一次业务都必须由审批人评定风险等级，并在报表中如实上报 。 4.2合同和法律风险 4.2.1固定合同样本产生的风险 4.2.1.1风险内容 a)合同签订的风险来源于质权人总行合同的固定样本不允许修改； b)质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项； c)在合同中约定了对监管人不利的事项，如对货物价值负责，对货物所有权的真实性负责等； d)合同关于监管人权利义务的约定不明确或不完整，无法实施； 我方为了不失去客户，只好被动接受。 4.2.1.2控制措施 a)我们应该学会审合同、谈合同、修改合同，可以通过签订补充合同的方式保证我们的权益和合同的可操作性，在避免风险的前提下满足质权人的需求； b)质押监管业务中我方作为监管人从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人，承担的是质物监管和保管责任，不应当参与当事人之间任何一方的法律责任，尤其不应对货物价值及所有权的真实性负责； c)建立业务、合同审核制度，非标准合同上报审批。 4.2.2业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险 4.2.2.1风险内容：业务开发人员对出质人的需求（如：生产企业生产流程、原料领用规律和每天消耗用量）和质权人的出质、解除质押需求掌握不全面，所以签订的合同没有可操作性，造成我方违规操作。 4.2.2.2控制措施：业务开发人员认真全面掌握出质人的需求和质权人出质、解除质押和控货需求，根据业务操作流程制订相应合同，注重合同的可行性、操作性、完备性，达到合同的要求和操作一致。 4.2.3合同内容不完整产生的风险 4.2.3.1风险内容 a)在合同中没有约定合同有效期，使我方无法根据风险情况确定监管期，只能被动的根据银行的需求无期限监管，当我方发现风险时也无法撤出； b)在合同中没有约定质押模式（控货状态），或者约定静态模式动态操作，结果造成质物置换未经过银行认可，我方将承担换货产生的损失； c)在合同中没有约定监管费标准和支付期限，使银行无法掌握监管人的权力如何兑现，从而约束出质人； d)在合同中没有明确约定质押品种范围或详见质物清单内容，导致等值货物换货范围无限放大，当置换货物的品种市场价格波动大或我方不熟悉时，从而增加监管难度和风险； e)合同中约定了我方没有能力承担的责任如