汽车消费信贷服务讲义.ppt

6.3 汽车消费信贷风险控制与防范 （1）完善“银行+保险+汽车经销商”的汽车信贷模式。 （2）实行消费信贷证券化。 （3）根据外部条件，灵活运用各种营销方式，并在简便 贷款手续上下功夫。 （4）在核准贷款前对消费信贷购车者进行信用评估。 （5）银行根据各地区内外部条件的不同区别对待。 （6）建立有效的跟踪及催收系统。 （7）适时根据市场需求及价格变动调整按揭乘数 7 加快推进我国汽车消费信贷的战略思考 7.1 探索构建新型汽车金融服务体系 7.2 促进我国汽车金融公司的建立和发展 自学 作业 1、什么是消费信贷？ 2、我国汽车消费的特点和发展趋势？ 3、我国汽车消费信贷的特点有哪些？ 4、简述我国汽车消费信贷的方式？ 5、简述我国汽车消费信贷的基本工作流程？ 6、汽车消费信贷风险的主要来源？如何进行汽车消费信贷风险防范与控制？ 图3-2 日本汽车消费信贷融资流程 目前，在我国提供汽车信贷业务的服务主体主要有三类：商业银行、汽车经销商和非银行金融机构，其中以商业银行为主。 3 中国汽车消费信贷方式 根据服务主体的不同，中国汽车信贷市场有三种经营模式： 1、以银行为主体的信贷方式 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 3 中国汽车消费信贷方式 该汽车信贷是由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商四方联合。银行直接面对客户，在对客户进行评定后，银行与客户签订信贷协议，客户将从银行设立的汽车贷款消费机构获得一个车贷的额度，使用该车贷额度就可以在汽车市场上选购自己满意的产品。 1、以银行为主体的信贷方式 该模式的汽车信贷是由银行、保险、经销商三方联手，由经销商为购车者办理贷款手续，负责对贷款购车人进行资信调查，以经销商自身资产为客户承担连带责任保证，并带银行收缴贷款本息，而购车者可享受到经销商提供的“一站式”服务。 2、以汽车经销商为主体的信贷方式 该模式由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、担保、审批工作，向购买者提供分期付款服务。 目前，国内的非银行金融机构通常为汽车生产企业的财务公司。 3、以非银行金融机构为主体的信贷方式 4 汽车消费信贷的实务 4.1 汽车消费信贷工作的参与单位及其职责 4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 汽车消费信贷工作的参与单位有： 汽车经销商 商业银行 保险公司 汽车厂家 公正部门 公安部门等 4.1 汽车消费信贷工作的参与单位 ① 经销商的职责： 负责组织协调整个汽车消费信贷所关联的各个环节； 负责车辆资源的组织、调配和保管等； 负责汽车信贷的宣传； 负责售后服务跟踪等。 ② 银行的职责： 负责消费信贷所需的资金，负责对客户资格进行审查； 负责贷款购车本息的核算； 负责监督客户按期还款； 负责汽车消费信贷的宣传工作。 ③ 保险公司的职责： 为客户所购车辆办理各类保险； 为贷款购车客户按期还款做信用保险或保证保险； 及时处理保险责任范围的各项理赔。 ④公证部门的职责： 对客户提供文件资料合法性及真伪进行鉴证； 对运作过程中所有的新起草的合同协议从法律角度把关认定； 对与客户签订的购车合同予以法律公证等。 ⑤ 汽车厂家的职责： 不间断地提供汽车分期付款资源支持； 给予经销商提供展示车； 给销售达到一定批量的经销商返利支持； 负责车辆的质量问题及售后维修服务。 ⑥公安部门的职责： 对有关客户提供有效证明文件； 对骗购事件进行侦破； 快速完成办理车辆入户有关手续； ⑦ 咨询点的职责： 发放宣传资料、扩大业务覆盖面； 解答客户提出的有关购车问题； 整理客户资料； 对欲购车进行初、复审查。 4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 ⒈客户咨询； ⒉客户决定购买； ⒊复审； ⒋与银行交换意见； ⒌交首付款； ⒍客户选定车型； ⒎签订购车合同； ⒏公证，办理保险； ⒐审查； ⒑ 办理银行贷款； ⒒ 车辆上牌； ⒓ 给客户交车； ⒔ 建立客户档案 4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 银行审批程序： （1）初审； （2）终审； （3）银行信贷部主任审批签字； （4）银行行长审批签字； （5）银行将客户的首付款和贷款转入经销商在银行的账户中； 4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 汽车消费信贷的程序管理： 消费信贷的操作过程大体分为：贷款申请、贷前调查、信用分析、贷款的审批与发放、贷后检查、贷款收回、逾期及逾期处理等。 5.1 信贷服务环境的比较 5.2 中外金融服务能力的比较 5 中外汽车信贷服务比较 5.1 信贷服务环境的比较 1、消费观念的差异 2、体制的差异 3、市场法律制度的差异 4、信贷消费观念的差异 1、消费