“信贷工厂”模式.docVIP

小组题目：贷款决策的流程与方法探讨——兼析“信贷工厂”模式 个人重点：“信贷工厂”模式及其在我国的应用展望 一、信贷工厂模式的产生背景 （一）、中小企业信贷支持力度加大 （二）、旧的业务模式亟待变革 （三）、流程化改造创造了条件 （四）、商业银行积极进行创新 （五）、信贷工厂模式优势凸显 二、信贷工厂模式的运作流程 （一）主要特点 （二）基本流程 三、国内商业银行对信贷工厂模式的探讨 （一）、建设银行：率先引进 （二）、中国银行：全国推广 （三）、其它银行：陆续跟进 四、信贷工厂模式的前景 （一）、市场空间广阔 （二）、政策层面在推动 （三）、机遇与挑战并存 姓名：蔡正旺 班级：金融1班 学号：210020204143 “信贷工厂”模式及其在我国应用展望 一、信贷工厂模式的产生背景 （一）、中小企业信贷支持力度加大 自去年下半年以来，随着金融危机的加深，以及国内众多中小企业生存状况和融资环境的恶化，国家逐渐加大了对中小企业信贷的支持力度，先后出台了一系列的政策法规来缓解中小企业融资难。央行和银监会对中小企业信贷支持力度的加大，特别是银监会对商业银行中小企业金融服务专业化的推动，客观上给银行增加了创新的压力和动力，是信贷工厂产生和日益推广的重要原因。 （二）、旧的业务模式亟待变革 在过去，国内商业银行的中小企业业务模式一般有两种：一种是商业银行在给中小企业办理信贷业务时，按照给大企业贷款的标准和方法，贷款的门槛无疑很高。另一种就是个贷业务模式，即在办理中小企业贷款时，采取类似扩展信用卡业务或个人消费信贷的方法，结果虽然银行的业务量大了，但不良贷款率却大幅上升。而在旧的业务模式下，复杂的业务流程决定了国内银行无法在短期内设计出适应性、操作性强，又迎合中小企业需求的信贷产品。由于中小企业信贷具有“短、频、急”的特点，在银行信贷业务上则体现为“金额小、笔数多、交易频繁”，这就要求信贷产品和业务模式要切实符合企业需求，做到因地制宜、量体裁衣，这样对银行的效率和处理能力提出了更高的要求。 通过借鉴流程银行的理念，对小企业信贷业务流程的“重新设计”，以求在效率、质量、规模、服务、成本等各项关键指标上实现最优，满足中小企业的金融需求，这也是信贷工厂产生的主要原因所在。 （三）、流程化改造创造了条件 信贷工厂作为一种全新的中小企业业务模式，其核心在于致力打造“流程银行”，对中小企业实行专业化、标准化、流水线式的金融服务。因而，它的出现和大面积推广，也是近年来国内商业银行流程化改造的结果和趋势。近几年，通过借鉴欧美同行的先进经验，国内商业银行纷纷实施了流程化改造，极大加速了管理模式的跨越式发展，有效提升了核心竞争力。 （四）、商业银行积极进行创新 随着竞争的日趋激烈，为了增加收入来源，拓展新的业务领域，中小企业业务也逐渐引起了商业银行的重视，各商业银行围绕中小企业的切实需求，积极开展中小企业信贷业务方面的创新，越来越多的创新产品和服务逐渐面世。 （五）、信贷工厂模式优势凸显 信贷工厂是由新加坡淡马锡金融控股集团首创，致力于解决中小型企业融资难题的一种业务模式，在全球范围内得到了大量推广。它是一种客户导向的批量风险管理模式，该模式是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批处理、流程化处理模式。 具体来说，信贷工厂就是以“流水线”的形式处理中小企业的贷款申请、审批、发放和风险控制，将中小企业信贷业务划分为营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理等环节，就像工厂流水线一样，每一个“生产”流程都有专人负责，批量发放，批量“生产”，有人每天每月每季对“准次品”进行预警，对“次品”进行“软回收”再组合或通过法院渠道“硬回收”。 与传统的小企业贷款管理相比，“信贷工厂摒弃了或是以产品、或是以办理效率、或是以客户发展为主的、单向的、分散的经营管理做法，而是将机构设立、人员配置、融资产品、风险控制、目标客户、市场销售、绩效考核等方面，合理联结打造成为了中小企业信贷业务的全新模式，主要具有以下优势：（1）优化了银行资源。该模式将分散于各业务部门和支行的小企业岗位人员、审批权限、风险管理等信贷资源整合再造，变分散为集中，变兼顾为专业，以事业部制的管理方式，构建起高专业化程度的信贷业务机制，优化了信贷资源配置，形成市场销售、风险管控、人才利用的整体优势。（2）更加专业全面。在组织架构上，它将分属于业务部和支行的小企业客户经理集中，在客户营销上，实行主动的名单制营销，认真做好小企业市场细分，高度重视营销规划和目标客户筛选工作，进行