科技型中小企业贷款风险补偿政策分析——基于准公共产品视角.docVIP

PAGE / NUMPAGES 科技型中小企业贷款风险补偿政策分析——基于准公共产品视角-就业指导论文 科技型中小企业贷款风险补偿政策分析——基于准公共产品视角 刘小溪１，２ 张 目２ 宋龙泽２ （１贵州财经大学贵州城镇经济与发展研究院 ２贵州财经大学金融学院 贵州 贵阳 ５５００２５） 摘 要：有效地贷款风险补偿政策对于鼓励商业银行向科技型中小企业提供信贷支持具有重要作用.文章基于准公共产品视角，首先分析科技型中小企业贷款风险补偿政策地准公共产品性质；其次，系统梳理各省科技型中小企业贷款风险补偿政策地实践探索活动；最后，试图提出促进科技型中小企业贷款风险补偿地若干建议，以此为提高商业银行地贷款积极性，增进科技型中小企业地创新效率，提供切实有效地决策参考依据. 关键词 ：准公共产品；科技型小企业；贷款风险补偿 中图分类号：Ｆ８３０．５ 文献标识码：Ａ ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１5．09．００4 *基金工程：国家自然科学基金工程（工程编号；教育部人文社会科学研究规划基金工程（工程编号：11YJA630196） 作者简介：刘小溪（１９９０－），女，贵州财经大学金融学院硕士研究生，研究方向：科技金融；张目（１９６８－），男，贵州财经大学金融学院教授，博士，硕士生导师，研究方向：信用风险经管、科技金融、综合评价技术. 收稿日期：２０１5－02－15 0 引言 在我国，当前科技型中小企业占科技型企业总数地９０％以上，其涉及地领域不仅局限于科技服务业，还涉及到农业、工业等基础产业领域，已成长为推动国民经济增长、增加财政税收、提供就业岗位等方面地重要力量之一，更以其自身特有地创新性、高成长性成为现代经济中地新生力量，在提高我国产业竞争力、促进科技创新与科技成果转化方面具有显著作用.然而，科技型中小企业具有抗风险能力差、资金实力弱、可抵押资产少等诸多特点，因此，商业银行一般对科技型中小企业地信贷投放较为谨慎，造成资金供给与需求地不匹配，致使其面临严重地融资困境.现阶段，政府通过贷款贴息、损失补偿或奖励基金等方式补偿商业银行对科技型中小企业发放贷款所产生地损失，以此来鼓励商业银行加大对科技型中小企业地贷款投放力度，而这些补偿方式可视为一种金融类地准公共产品. 综观已有文献，国内外学者对准公共产品进行了相关理论探讨.根据产品地不同消费特征可以分为公共产品、私人产品和准公共产品三类，公共产品地概念由大卫·休谟最早提出，并由萨缪尔森加以规范.萨缪尔森认为每个人对公共产品地消费，都不会导致其他人对公共产品消费地减少，即公共产品具有非排他性和非竞争性.布坎南在《俱乐部地经济理论》一文中进行了俱乐部产品地跨越性研究，指出俱乐部产品实际上就是准公共产品.私人产品具有竞争性、排他性、没有外部地影响三个条件，劳埃德·雷诺兹则将准公共产品定义为是一种具有外部性地私人产品，如果一种产品只满足前两个条件即竞争性、排他性，而不满足第三个条件时，那么该产品就属于准公共产品. 1 科技型中小企业贷款风险补偿地准公共产品性质分析 准公共产品地概念介于公共产品和私人产品之间.在科技型中小企业贷款风险补偿过程中，不同地科技型中小企业之间是具有排他性地，并且在给定生产水平下，政府向另外一个科技型中小企业提供贷款风险补偿地边际成本并不是零，所以贷款风险补偿又具有竞争性，除此之外，科技型中小企业贷款风险补偿还具有很大地外部经济性.综合可知，科技型中小企业贷款风险补偿政策、机制等是一种正外部性很大地准公共产品，因此需要政府以协调和引导者地身份制定有关贷款风险补偿政策，改善商业银行与科技型中小企业地决策差异，以提升企业创新贷款及创新活动地效率. 1．１ 不完全地竞争性和排他性 政府对提供给科技型中小企业贷款地银行业金融机构进行风险补偿具有不完全地竞争性和排他性.一方面，银行业金融机构之间具有一定地竞争性，由于财政补贴地总额往往是既定地，银行获得地补贴额度要根据科技型中小企业信贷市场地投放额度来进行衡量；另一方面，银行业金融机构之间具有一定地排他性，只有向科技型中小企业发放贷款才能获得财政支持地贷款贴息、损失补偿或奖励基金. 1．２ 正地外部性 准公共产品大致可分为：自然资源（又称共用资源）类、交通运输类、能源类、教育类、卫生类、通讯类、公用设施类、传媒类和金融保险类等九类.政府为鼓励银行业金融机构向科技型中小企业发放贷款而采取地财政支持措施，如利息补贴、损失补偿或奖励基金等属于金融保险类地准公共产品.从微观角度来讲，该类准公共产品可以改善科技型中小企业地融资环境；从宏观角度来讲，可以促进人口就业、增加财政税收和出口等.