个人理财第一章概述.ppt

思考讨论题： 1.个人理财的主要内容有哪些？ 2.对理财者而言，个人理财有何作用？ 3.货币为什么具有时间价值？影响货币时间价值的因素有哪些？ 4.人的生命周期各阶段的特征及对个人理财有何影响？ 5.资产配置的基本步骤包括哪些？ 6.常见的资产配置组合模型有哪些？ 7.个人理财所面临的金融风险有哪些？ 8.个人理财风险控制的主要工具有哪些？ * / 第一节 个人理财概述 一、个人理财的定义 国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客的具体实施提供合理的建议。” 个人生活理财是个人的一种自发的行为，是指个人通过对个人理财知识的学习，自发的对生活中个人及家庭所需面对的各种财务事宜进行妥善安排，从而使生活品质得到不断的提高。自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生老病死等全过程，从简单的省吃俭用到量入为出，再到提升生活质量，有计划地平衡收入与支出等活动，都是个人自发的理财行为。 专业投资理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕其收入消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、