农村居民住房抵押的实践及案例分析.doc

PAGE PAGE 1 农村居民住房抵押的实践及案例分析 目录 TOC \o 1-3 \h \u 6634 1 农村居民住房抵押概述 4 17815 1.1农村居民房屋概念及特征 4 1535 1.2 农村居民房屋具有社会保障性 4 7595 1.3农村居民房屋抵押的必要性和正当性 5 8815 1.1.3农村居民房屋抵押的必要性 5 28027 1.1.2农村居民房屋抵押的正当性 6 2619 2 农村居民房屋抵押存在的问题 7 23683 3农村居民房屋抵押的实践对策 8 17796 3.1坚持集体土地所有权制度 8 7845 3.2以维护农民利益为出发点和落脚点 9 31686 2.3坚持保护耕地的基本国策 9 31753 总结 10 183 参考文献 11 农村居民住房抵押的实践及案例分析 摘 要：许多农村住房都是建造在集体性质的土地上，由于建立房屋的土地属于公有性，因而房屋的流转受到了限制。就当前来说，相关政府部门将草塔镇作为农民住房抵押贷款的一个试点，由此而使得草塔镇的农房住房也可以用来作为贷款，使得农民也有了属于自己的抵押筹码，也增多了农村筹资的方式，这对于农民创业、增加收入、构建新农村都有着极其重大的作用。 关键词：：农村；居民住房抵押；实践 农村住房抵押贷款，是指借款人以其合法农村住房作为抵押担保，向金融机构申请贷款。市纪委派驻农经局纪检组组长王金明表示，农村住房不像商品房可以随意买卖，其土地性质属于村集体所有，农户想要把房子流转经营一直比较困难。然而，农户在生产经营中资金短缺情况时有发生，“如何把农村资产盘活，体现出其价值，在任何地方都在探索，也是我们一直在思考的事。” PAGE PAGE 1 1 农村居民住房抵押概述 1.1农村居民房屋概念及特征 在我们国家中，凡是建立在公有性质的土地上的房屋，不管是用来住人，还是用来养牲畜或堆放杂物，都属于农村居民房屋，当然，乡镇企业所用的房屋和农村集体经济组织所用的房屋不被包括在其中。我国农村居民房屋有着特别的概念，其中包括了悠久的历史性和民族性，还有着如下一些特征：具有一定的财产属性和复杂的法律性。通常来说，财产就是指其本身就有着一定经济价值的东西，可以让人直接或间接的获得一定的经济利益。王泽鉴先生觉得，“一个由一定金钱价值的权利所形成的集合体”就可称为是财产。当然，也有部分人觉得简单的无形物或有形物并不财产，物是作为财产形成的基础，但其本身并不是财产，而人们可以通过它来获得相应的权益，这也就是财产。根据经济学家张五常的定义，财产不是单纯的拥有，而是包含以下三项权利:一是自由转让权（Right to transfer）；二是独立收入享受权（Exclu siveright to derive income）；三是私人使用权（Exclusive use right）。 但无论如何说，财产要是没有价值性和可占用性，那也就称不上财产了。而对于农村居民房屋来说，它是具有占用性的，也可以给占用者带来一定的经济价值，所以它有着财产属性。 第一，农村居民房屋可以进行支配。作为财产，那肯定有着明确的主体，也就是财产权人。作为财产权人，理当拥有对其所有的财产进行控制的权利，别人都无法在未经其允许的情况下对财产进行支配或占为已有。而在农村中，房屋的主体也是很明确的，通常是谁住在该房屋中，谁就是该房屋的主人，房主有权对其房屋进行支配。 第二，农村居民房屋有着一定的价值性。所谓价值性，其实就是经济效用性，它是人们用来判断所有事物是否具有价值的依据。对于农村居民房屋的经济效用性方面，具体表现为房屋对人所产生的使用价值。而所谓使用价值，那就是指房屋能满足人们居住、堆放杂物等方面要求的客观性价值。 1.2 农村居民房屋具有社会保障性 作为农村居民房屋，其包括了社会保障功能，这也是被社会公众所认可的。① 由于建造农村房屋的土地是具有一定利用规则的，由此而使得农房具有保障功能，而对于利用规则方面，具体来说，就是指建房地基运用权的权利规则，这在别的国家不存在，但偏偏就我国是存在的。第一，宅基地运用权是有着一定身份性的。之所以村民可以运用宅基地来建造房子，是因为村民属于农村集体经济组织中的一份子，若不是其中一份子，那必然不能运用。第二，可以免费使用宅基地的运用权。村民可以免费运用宅基地来建房，由此而确保其生活所需，这也是政府给予村民的最低生活保障。第三，对宅基地的运用权是永久性的。运用宅基地是没有规定期限的，只要村民建造的房屋不消失，那就可以永久的使用。也这因为以上三方面的特征，而使得农村居民房屋成了国家对农民的一种生活保障和福利，由此而确保