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华夏银行物流金融未来提货权融资 业务操作规程 （试行） 1．总则 1.1为规范我行未来提货权融资业务的操作，根据《华夏银行物流金融业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。 1.2本业务主要流程包括以下几个环节：业务申请与受理、业务调查、业务审查和审批、额度管理、融资发放、发货通知及收货确认、到期处理等。 2．业务申请与受理 2.1 经营单位要求供货商和购货商共同向我行提出未来提货权融资业务申请，并提供申请资料。 2.1.1 购货商须提供的资料： （1）公司证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证明、身份证明、签字样本和个人履历、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本、纳税资料等； （2）企业生产经营活动及产供销的基本情况； （3）最近一年经审计的财务报告（含报表附注）； （4）公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。 2.1.2 核定额度的供货商须提供的资料： （1）公司的证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人资格证明、签字样本、身份证明、签字样本、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本等； （2）原则上须提供公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议，在不违反该公司章程的情况下可以不提供。 （3）我行要求的其它文件。 2.1.3 贸易背景资料： （1）商品购销合同原件（办理承兑、借款等具体融资业务时提供）； （2）购货商与供货商的历史交易记录、前期交易已履行的证明资料，如增值税发票、货运证明等； （3）供货商、购货商之间的购销代理协议原件（若有）。 2.2 经营单位在2个工作日内将相关信息录入信贷信息系统,建立客户档案信息。 3．业务调查 3.1 经办客户经理（双人）在4个工作日内，按《华夏银行物流金融业务管理办法（试行）》规定的条件对购货商进行双人实地调查，核查资料的完整性和真实性。对购销合同须严格核查其是否与《未来提货权融资业务合作协议书》的相关约定一致，对其真实性进行调查验证。对供货商的基本情况进行调查，对其按时履约交货的能力以及购货商组织销售的能力作出评估。 3.2 经办客户经理完成资料收集、授信调查和调查报告，经过复核后，将授信资料提交客户经理主管审阅。客户经理主管须在3个工作日内完成审阅工作，报公司业务部门初审，待初审通过后，提交授信审查部门。 初审人员除按照初审的相关规定进行审查，还应重点审查借款人贸易背景的真实性、货物的市场适应性以及以往合作过程中货物周转率是否合理等内容。 3.3 在录入信贷系统时，可将供货商连接为保证人，在保证项下，添加说明，此种保证不再单独签定保证合同，以三方协议为准。保证项下录入信息的要求按2.1.2执行。 4．审查与审批 4.1 授信审查部门按照相关规定和要求，对购货商进行授信审查，并出具审查意见，报有权审批机构或有权审批人进行审批。 4.2 对购货商的授信审批，按照我行授信审批程序、权限和物流金融业务的特点进行审批。仓储监管模式下，审批时还应考虑仓储机构已与我行实际开展的业务规模与其监管能力等因素。 4.3 在授信有效期内，授信额度可循环使用。如供货商、购货商任何一方出现不履约的情况，须停止对其办理本融资业务。 5．额度管理 5.1 不同分行对同一核定额度的供货商办理未来提货权融资业务时，有权审批机构在核准该供货商额度后（比照集团客户额度核定流程），通知主办行公司业务部门，由主办行公司业务部门负责额度的管理和分配（比照集团客户额度的控制和领用管理）。 各经营单位在办理本业务时要事先向主办行公司业务部门对供货商的剩余额度进行查询，在确认可使用额度后方可办理业务。在叙做业务被批准后，向主办行公司业务部门正式申领额度，并附有权审批机构对该业务的审查意见。 6．融资发放 6.1 授信额度经有权审批机构审批通过后，经营单位与供货商、购货商三方共同签订《未来提货权融资业务合作协议书》，明确各方的权利、义务与法律责任。在业务合作协议书项下经营单位根据具体的融资方式与购货商签订《借款合同》（含《最高额融资合同》）或《银行承兑协议》等融资合同、协议。 仓储监管模式项下，经营单位与购货商须签订《质押合同》（含《最高额货物质押合同》），经营单位与购货商、监管单位三方还须签订《货物质押监管合作协议》。 6.2 放款中心按规定程序审核放款条件落实情况，出具《放款通知书》，会计部门据此办理融资发放手续。 6.3. 融资以承兑方式发放的，银行承兑汇票的收款人必须为与我行及购货商签订合作协议的供货方，不得为其他经济组织或个人。 办理首笔业务时，银行承兑汇票的送达原则上必须由分行货押管理中