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风控岗如何查看和鉴别个人征信报告 第一部分：如何查看个人征信报告 征信报告包括个人信息的八项内容： 个人基本信息， 配偶信息, 居住信息, 职业信息, 单位电话” 住宅电话, (7 )学历学位， (8 )通讯地址。 下面就分开讲解一下： —.个人基本信息 征信报告最上面会看到征信本人的姓名和身份证号，中间是个人基本信息介绍, 第一栏目是对个人的一些基本信息简介,包括： 1.身份信息。(1)性别；(2 )出生日期；(3 )婚姻状况。有的客户申请贷 款写着已婚，但是征信报告却显示〃离异，则需要核实客户目前的婚姻状况是 否真实；(4)手机号码。这个也是挺重要的，有很多贷款审核不注重这些小信 息，像征信报告岀现的客户手机号码与填写贷款申请的手机号不一样，则要考虑 客户是否有2个手机号”或是客户更换手机号的频率；(5)单位电话。这里是 对客户的公司或铺面座机的一种核实方式；(6)住宅电话。多了一个联系客户 家里的方式；(7)学历学位。一个人的文化水平决定了客户的素质和修养，对 还款意愿也是一个基础判断,在后期的催收中最能体现出来；(8)通讯地址。 这里显示的地址，是客户在银行办理业务的时候填写的最近居住地址，这个对客 户填写贷款申请的居住地址可以做一个对比； 酉8偶信息。这一栏是了解客户目前婚姻状况的一项重要依据，如果这一栏目 里填写了有相关信息，比如配偶姓名是XXX，证件类型是：身份证，证件号码: XX……XX ,工作单位和联系电话均有显示,则此处需要与客户填写的贷款申请 资料进行一个对比，像我之前就遇到过一份征信报告显示的配偶一栏与贷款申请 表的配偶一栏中,姓名和身份证均不一致，后来经过了解，客户是二婚,那这个 情况就需要了解清楚,以免造成客户信息不符。 居住信息。这一栏也许很多人都不是很注重，往往忽视这部分细节，但是这 —项对客户的后期催收很有帮助。例如，这一栏目里有标注1-5编号,分别备注 了客户最近更新的居住地址，则需要关注客户变换居住地址的频率，如果客户长 期出现的居住地址都没有变化，说明客户的家庭稳定性较好，最近几年都没有变 换居住地址，换句话说，如果在这一栏里，连续岀现5个不一样的居住地址，说 明这个人一直在频繁的变换居住地址，稳定性是较差的。 职业信息。这一栏目介绍的是个人的工作单位和单位地址，工作单位显示的 个人所开办过的公司或个人的商铺或上班过的单位,比如对于上班的个人来说, 这一栏目里变更的工作单位名称，就是个人的最近变换的工作单位，对客户的工 作稳走性有一走参考作用。 信息概要 这里是对个人目前名下的所以贷款、未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇 总，如包括个人的信用卡授信总额和已使用额度等。 三、 信贷交易信息明细 这部分包括客户在银行名下的贷款和贷记卡的使用情况和记录，这项内容算是个 人征信报告里面最重要的分，所以大家都比较看重这一块，因为这部分能充 分体现客户的还款意愿，也就是我们常说的客户在银行的还款是否有逾期。 贷款记录。这一栏目记录了个人在银行名下的所以贷款记录，包括抵押贷款, 担保贷款和信用贷款。像我们常见的有房贷，生意经营性贷款，小额消费贷款等” 每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在 每笔贷款的下方体现。 2、 贷记卡。所谓的贷记卡就是个人名下的信用卡。现在信用卡使用较多的有招 行、交通、浦发、中信、工商等，信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的, 它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态，已用额度，最近6个月的平均 使用额度，最大使用额度、本月应还款、本月实还款和当前逾期期数/金额z比 如一张招行信用卡额度是2万，已用额度是19900 z说明这张信用卡已经透支 完了，那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额，也就是1990,如果本 月实还款显示的是19900 z说明这个月是全额还款，没有产生逾期金额，那客 户的还款记录是良好的。如果在24个月外有逾期过贝I」在下方会有记录如2011 年06月?2014年3月的逾期记录显示:2011.09逾期持续月数是1,逾期金额 是102，则说明他在2011年的9月有过一次信用卡逾期，逾期金额是102元, 这个情况一般客户都会解释说是忘记还款或者是晚还了几天，像这样的情况，可 以作为适当的了解，属于逾期情况不严重，但是对于一些2年外的严重逾期的, 则需要重点关注,比如有一张中信信用卡2年外有连续1年的逾期期数都是7, 说明这张卡在某年的连续12个月持续逾期，也就反应了他在当年信用卡没有还 款且可能是恶意未还款，不论金额大小，如果解释不合理贝（J认定为是恶意逾期, —般像这样的逾期情况,是很难在银行或者小贷公司申请贷款成功的。 准贷记卡。准贷记卡是储蓄卡和透支卡合并的一种卡种，可以说是贷记卡的 前身，像现在都很少有人再使