生物识别技术在银联业务的应用研究.docVIP

PAGE PAGE 1 生物识别技术在银联业务的应用研究 　　摘要：中国银联即中国银行卡联合组织于2002年创建了银联跨行交易清算系统，使得各银行系统得以互联互通，使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用，为广大用户带来极大便利。但在银行卡的使用过程中，也面临着更多的安全问题，电子信息类犯罪也不断增加。本文主要针对目前银行卡使用过程中的问题进行分析，提出生物识别技术在银联业务中的应用，以促进银行业的良性发展。 　　关键词：银联银行卡生物识别技术 　　中图分类号：TP391.41文献标识码：A文章编号：1007-9416（2013）04-0112-02 　　目前，银联跨行交易清算系统对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，使得我国银行卡产业迅速发展及普及。但在用户对银行卡的使用过程中出现了银行卡丢失、密码忘记或者记混、信息泄露等诸多问题。生物识别技术在银联业务中的应用，很好的解决了这些问题。维护了广大用户的切身利益。 　　1银行卡使用安全现状 　　随着银行卡产业的发展，网上银行，转帐支付，ATM存取款等已成为我国居民个人使用最为频繁的非现金交易工具。银行卡的发展大大降低了社会交易成本，提高了国民经济运行效率，但与此同时，银行卡在使用中也出现了许多安全问题。 　　1.1银行卡丢失 　　各个商业银行都有自己的银行卡业务，为满足人们不同需求，相继推出了存储卡、信用卡、借记卡等诸多银行卡产品，致使人们外出或者办理业务需要携带大量银行卡，使用时容易记混或者丢失。 　　1.2密码忘记 　　为了安全，人们往往为每个银行卡设置不同的密码，以防一个密码泄露还能维护其他银行卡的安全。由于密码太多人们容易记混或者忘记密码。 　　1.3安全隐患 　　由于银行卡现有交易方式存在漏洞，不法分子通过各种手段或渠道窃取银行卡信息，而非法获得他人钱财。银行卡磁条被复制，卡内资金被盗；利用黑客软件、病毒窃取用户银行卡号和密码；在用户用卡交易时，偷窥密码；在ATM机上设置障碍，制造假吞卡现象，持卡人离开后窃取银行卡等犯罪案件不断增加，如何保证银行卡交易安全是摆在我们面前最严峻的问题。 　　2生物识别技术 　　生物识别技术，是通过计算机技术、光学、声学、生物传感器等多门学科密切结合，利用人体固有的特性来进行个人身份的鉴定。由于人体特征具有不可复制的唯一性特征，不易遗忘、不易伪造、不易窃取、随身携带，使生物识别技术比传统的证件、用户名和密码等身份鉴定方法更具有安全性、保密性和方便性。 　　目前，常见的生物识别技术有： 　　（1）指纹识别：通过和指纹库预存指纹做比对，确定查询人身份。 　　（2）手掌几何学识别：通过测量使用者的手掌和手指的物理特征来进行识别。 　　（3）声音识别：通过分析使用者的声音的物理特性来进行识别的技术，将说话人发出的声波转换成能够表达说话内容的序列号来进行识别。 　　（4）视网膜识别：使用光学设备发出的低强度光源扫描视网膜上独特的图案。 　　（5）人脸识别：利用分析比较人脸视觉特征信息进行身份鉴别的计算机技术。 　　另外，还有虹膜识别、签名识别、步态识别、静脉识别、基因识别等识别技术。各种生物识别技术各有优劣，如指纹识别技术，扫描速度快，指纹采集器体积小，价格低；但有些人的指纹特征很少，很难成像，磨损或者意外都可能造成识别不准确；每次使用指纹都会留下印痕，易被不发分子复制利用；有些人害怕指纹记录在案，操作不便。虹膜识别具有唯一性高、稳定性高、抗欺骗性强等特点，但很难将图像获取设备小型化、而且摄像头价格昂贵，很难推广使用。视网膜识别精确度高、难以伪造，但使用较困难，被识别对象感觉不好，而且成本高。 　　人脸识别具有识别速度快、可直观对比、无须学习等特点，但面部的位置和周围的光环境可能影响系统的精确性，面部的相似也可能会影响识别的准确性。手掌识别使用时很容易接受，且准确性较高，读取器也很容易集成到其他系统中。二者的结合能相互弥补不足，提高识别的唯一性和安全性。 　　3生物识别技术在银联业务中的应用 　　将人脸识别技术和手掌识别技术运用到银联业务中，能有效解决银行卡在使用过程中的诸多问题，改善银联业务的业务流程和安全性。 　　在银联跨行结算系统的基础上，增加人脸识别和手掌识别身份认证，形成“人脸识别+手掌识别+账号密码”三层安全认证，增强交易的安全性和方便性。以ATM机交易为例。用户可以在不带银行卡的情况下通过ATM机存取款和转账，通过人脸识别和手掌识别确定用户身份后，列出该身份下的所有银行卡账号，用户选择用哪个银行卡账号进行交易，输入正确密码后显示该账号的所有信息，然后进行交易；如果插入银行卡，进行人脸识别和手掌识别后直接要求输入该银行卡账号密码，三层认证通过后显示该银行卡账号信息，进行操作。链接拓扑图如图1：