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PAGE PAGE 1 探析银行业如何推进跨境人民币结算发展 　　【摘要】“十二五”规划纲要中金融体制改革部分提出要在今后几年扩大人民币跨境使用范围，然而跨境人民币结算作为一个新兴业务，对于银行和企业来说都需要学习与适应一段时间。因此，本文旨在从银行业的角度分析应如何进一步开展跨境人民币结算业务，首先阐述了跨境人民币结算的背景和意义，其次总结了该业务开展过程中遇到的问题，最后分析了银行业应如何推进跨境人民币结算发展，以期对该业务的后续开展有所参考和启示。 　　【关键词】跨境人民币结算对策 　　一、背景和意义 　　长期以来，我国在与美、欧以外的国家和地区进行的贸易中，绝大部分结算采用第三方货币，这使得资金流转速度慢，企业成本大大增加。金融危机后，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，以人民币作为支付手段的需求越来越大。为顺应国内外市场的要求，2009年4月8日，国务院决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作。2011年8月23日，人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，至此跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国，境外地域扩展至所有国家和地区，业务范围也已从经常项目扩展至部分资本项目。截至2012年6月末，中国各银行累计办理的跨境贸易人民币结算量高达3.8万亿元。 　　跨境人民币结算的意义十分重大。首先，从国家层面来看，一是有利于逐步改变以美元为中心的国际货币体系；二是有利于人民币汇率形成机制的完善；三是为人民币国际化铺垫了基础。第二，对进出口企业而言，一是可有效降低企业的国际结算成本，主要表现在节省了汇兑成本和外汇衍生品交易的费用；二是可以进一步加快结算速度，提高资金使用效率；三是直接用人民币收付，增加了企业结算的灵活度，避免了汇率风险。第三，对银行业来讲，一是拓宽了各银行国际业务发展的空间，有助于创新业务品种，同时也带来了可观的中间业务收入；二是银行通过该业务的开展可获取更多优质的客户资源；三是可使银行减少其外汇储备，从而减少了由人民币升值所带来的损失。 　　伴随着跨境人民币结算业务的不断发展，越来越多的进出口企业参与其中，这对银行业提出了更高的要求。本文首先总结了跨境人民币结算业务开展过程中遇到的问题，进而探析银行业应如何推进跨境人民币结算发展，以期对该业务的后续开展有所参考和启示。 　　二、跨境人民币结算业务开展过程中遇到的问题 　　跨境人民币结算业务已初见成效，其对我国银行业来讲意味着巨大的机遇，各家银行均对参与这一进程表现出极大的热情。然而在推进过程中，银行业面临着来自企业和银行自身的诸多障碍，成为制约该业务顺利发展的瓶颈。 　　（一）企业存在的主要问题 　　1、认知度不够高。对企业来讲，跨境人民币结算是一个新生事物，工作难度大、政策性强，需要决策和协调的内容多。部分企业不愿改变熟悉的传统结算方式，也有部分企业想做却不知如何操作。例如某家母公司在香港的子公司希望通过跨境人民币结算将一笔大额红利支付给母公司。看似简单的交易却让这家企业充满困惑：能否用人民币支付红利？如果能，具体的操作流程是什么，与外币支付流程的区别在哪里？有哪些相关文件？而其在香港的母公司也有一些困惑：能否接受人民币作为红利？怎样在香港开立人民币账户？收到人民币后可否自由兑换，能不能作为存款？ 　　2.议价能力不够强。跨境人民币结算意味着原来由中国承担的汇率风险转嫁给了境外企业，这就要看交易中谁占有主导权以及国内企业的谈判能力。我国的贸易型进出口企业大多处于生产销售的中间环节，无法决定交易币种；生产型出口企业大多规模小，主要生产劳动密集型产品，可替代性强，不占有主导权；跨国子公司一般财务上收总部，无主动权。 　　（二）银行存在的主要问题 　　1.结算渠道不畅。内地和香港之间跨地域的各家银行清算系统有所不同，这使得企业很难有效管理资金。各家银行开办人民币结算业务的海外分支机构数量不多，且各家机构的业务熟练程度和处理速度有较大差距，影响了跨境人民币业务的推广。 　　2.人员知识储备不足。由于该业务属新兴业务，各家银行虽然表面上对跨境人民币结算工作跃跃欲试，但实际操作能力却与现实需要相差甚远。而且国际业务从业人员的相关知识储备不够，对政策了解程度不深，创新产品操作繁杂，无法熟练指导企业人员开展业务。 　　三、银行业如何推进跨境人民币结算发展 　　尽管银行业在推进跨境人民币结算业务过程中面临着多重因素的制约，但是，由于该业务正处于市场培育阶段，因此现阶段银行业应降低短期盈利预期，将其作为长期战略任务来抓，这样才能全方面推进人民币结算业务的开展。那么，银行业应从哪些方面入手来推进该业务不断发展呢？ 　　（一）增设境外分支机构，扩大清算网络 　　由于