集中转账操作手册.docxVIP

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册 一、项目背景 为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财 务确认将由财务部转交给中心操作。 为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。 二、集中操作的内容及流程的变化点 （一）集中操作的内容 交费方式 集中操作的内容 批次转账 1、 生盘 2、 获取回盘文件并进行回盘 3、 财务资金确认 实时方式交费（包括银行柜面代 1、 对账文件的获取 收、终端交费、电话交费、网上 2、 财务资金确认 交费和手机交费） （二）集中操作的方式 总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未 发生变化。 总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银 行变为总行。 （三）集中操作的流程变化点 1、批次转账 业务部门抽档 生盘 银行代扣 转到中心操作 回盘 1 1：转账回盘数据必须回销到 elis 后才能转实收。目前中心回盘操作后，数据可实时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。（实时回销的含义为：不再为之前固定的 10：30、12：30、16：30、18：30 四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关） 2、实时方式交费 客户交费 获取对账文件 转到中心操作 并进行对账 机构保费部差异处理 资金确认 1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。 2：首期差异处理由机构财务部操作。 三、总对总银行的相关信息 （一）批次转账 目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借 记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大 银行、兴业银行、中信银行、农行。 总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。 附件1：总对总银行 转账信息 1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的具体规则见附件一。 （二）实时方式交费 目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话 2 交费和网上交费)和建行的手机交费。 四、集中转账操作的送回盘时间表 中心的送回盘时间明细表请见附件二。 附件2：集中上线银 行渠道操作时间表. 注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财 务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务 部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三），由联络人告知机构相关业务部门。 附件3：业务集中上 线机构财务部主联系 五、异常问题的处理流程 1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误，由分公司业务部门提 交签报进行修改，其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法 详见附件四。 D:\ 附件四：CMS集中转 2、当出现异常问题又需紧急解决的，在提交签报后由分公司财务部向总公 司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。 3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的，分公司保费部应第一时间 通知总公司保费部龚洁姿，由总公司保费部协调解决。 六、转账不成功原因的释义 1、目前对于已转到中心操作的批次转账，所有的转账不成功原因已经被转 换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知 2、对于总对分合作的，请各机构保费部联系机构财务部，再次确认上线时 3 填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码-成功标识的 sheet 是否填写正确。 3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。 附件5：转账不成功 原因代码表.xls 4、常见转账不成功问题回复 （1）转账不成功原因释义 银行 转账不成功原因 释义 交行 平安标准码为“银行无此账号“， 1、存折仅支持最后三位为“202”的账户转 银行原始返回码为”不支持 JJ 类 账，因 202 结尾才代表是活期账户，像结 账户转账“ 尾为 996 为定期一本通不支持批量转账 2、银行卡仅支持太平洋卡的转账 工行 平安标准码为“账户报备失败“， 说明该账号错误、或处于非有效状态、或户 原始码返回”账号不存在或户名不 名不符 符“ 工行 平安标准码为“系统错误“，原始 代表 码返回”[5165]指令处理失败 1、 客户提供的账户是非结算账户 2、 客户提供的账户已经销户 建行 原始码 E1404，帐号种类有错 主机无法将该帐号翻译成系统账号，往往是 账号输入错误，或该账号不在本方数据中心， 保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣 款账号信息。 建行 原始码 E1085，挂失标志不正确 该卡号已挂失，通知客户到银行办理账户解 挂或到保险公司办理扣款账户变更。 建行 原始码 E1408，账号类型不符 主机无法判断该账户属性