零售业务基础知识新.pptx

零售业务基础知识 营运管理部 ;相关法规制度;; 一、个人客户身份信息分类 二、关键身份信息-身份证件 三、个人客户身份信息识别 （一）措施手段 （二）相关系统 （三）业务范围 ;一、个人客户身份信息分类;个人客户身份信息有哪些？;客户姓名、证件种类、证件号码、国籍、性别、证件有效期、联系电话、联系地址、E-mail、证件发证机关所在地、紧急联系人、就业状况、职业、工作单位性质、行业类别、职务、教育程度、婚姻状况、居住社区代码、单位名称、投资标的偏好、居住状况、家庭收入、宗教信仰、 ;;二、个人客户身份信息身份证件;个人存款帐户实名制规定（中华人民共和国国务院令285号）2000.4.1 (一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； (二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿； (三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件； (四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民．为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； (五)外国公民，为护照?;;护照的有效性 查看签证的有效期及进入中国国境的边境章日期，确认签证是否有效，来我行办理业务的日期是否是入境日期之后； 仔细对签证内容进行逐字检查； 检查各签证页的签证章及出入境章是否清晰;签证常识 我国的签证主要有外交、礼遇、公务、普通四种类型 D 字签证发给来华定居的人员； Z 字签证发给来华任职或就业的人员及其随行家属； X 字签证发给来华留学、进修、实习六个月以上人员； F 字签证发给应邀来中国访问、考察、讲学、经商、进行科技文化交流及短期进修、实习等活动不超过六个月的人员；其中五人以上组团来华的，可发给团体访问签证； L 字签证发给来华旅游、探亲或因其他私人事务入境的人员；其中五人以上组团来华旅游的可发给团体旅游签证； G 字签证发给经中国过境的人员； C 字签证发给执行乘务、航空、航运任务的国际列车乘务员、国际航空器机组人员、国际航行船舶的海员及其随行家属； J-1 字签证发给来中国常驻的外国记者，J-2 字签证发给临时来中国采访的外国记者。;三、个人客户身份信息 识别;定义 是指银行在与客户建立业务关系或为客户提供金融服务时，采取相应措施确认客户的真实身份，登记客户信息、身份证件等资料，实现客户身份识别的全周期管理。 ;一、身份识别措施 （一）核对客户出示的有效身份证件、辅助证件及其他身份证明文件或材料。 （二）通过联网核查功能核实客户身份。 （三）回访客户或实地查访。 （四）向公安、工商行政管理等部门核实，包括公民身份信息。 （五）电话联系客户。 （六）关注和分析客户的资金交易情况。 （七）通过特殊名单查询功能核查客户身份，确认客户是否属于恐怖分子、制裁名单、犯罪分子以及政要人士等特殊名单客户。 （八）其他可依法采取的措施。 ;?二、识别业务系统工具;三、个人客户身份识别业务范围 总行 1.办理个人业务的个人客户本人、代理人。 2.办理一次性业务的个人客户本人。 3.办理对公业务的单位法定代表人或负责人、授权代理人、控股股东或实际控制人。（略） 4.其他需要进行个人客户身份识别的个人客户本人、代理人。 ? ;《反洗钱法》 “第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 　　金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 　　……”;《反洗钱法》 “第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 　　…… 　　客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 　　 ……”;《反洗钱法》 “第十六条　金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 　　金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 ”;三-4.其他需要进行个人客户身份识别的个人客户本人、代理人。 大额交易 《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第二十条　金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 ? 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007年 第八条　商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客