原创力文档
九江银行全面风险管理体系建设规划项目 第 PAGE
风险管理部访谈提纲
访谈议题1：信用风险
预计访谈时间长度：1~1.5小时
访谈主题
子领域/访谈目的
访谈提纲
总体情况
关键角色、业务特点和风险特点
概述本部门在银行经营中的角色与责任；
介绍本部门目前的战略与目标；
风险管理部的组织架构（处室设置、职责分工、汇报路线等）；
目前的信用风险管理体系整体建设情况介绍；
当前银行面临的的主要业务特点和风险特点
政策与制度
政策制度
风险管理部制定的信贷业务相关的政策制度有哪些类别？
各个政策制度涵盖的主要内容有哪些？
当前政策制度体系主要存在什么问题？
政策的维护与更新情况。
信贷管理流程
风险管理部的角色
当前风险管理部在信贷管理流程中承担哪些角色？
授信调查、审批
授信审批包括哪几类模式（例如：单人审批/双人审批/审批小组/CCO/审批委员会）？并且如何针对不同业务组织信贷审批？
授信审批批复有无规定格式，详细说明产品结构、期限、金额、使用条件、抵质押保证措施等，并对贷后监控提出监控要求？
放款
是否设置独立的放款岗位（例如：放款岗、放款中心等），对放款流程、放款审核内容、授信额度控制、抵质押品管理，以及借款与担保合同管理有无书面的管理政策？
是否有独立出账审查岗？是否有复核制度？
贷后管理
目前风险管理部在贷后管理流程中的角色是什么？
贷后监控
概述整体资产组合的监控方式(比如在全行层面监控某行业的客户的实际表现是否符合预期)；
逾期贷款的借款人管理机制；
资产质量分类介绍, 对于信贷资产分类、贷后检查（首笔和定期）等工作的实施部门、认定标准和最终确认部门、工作流程等是否有书面政策规定？
预警机制(比如借款人发生诉讼案件后，会采用什么方法进行预警等)；
不良资产处置
不良资产的处置方法（重组/清收/核销）；
不良资产处置过程中主要考虑的因素；
不同处置方法的工作流程。
信贷检查
是否建立了信贷检查职能，主要目标和汇报路线是什么？
信贷检查职能是否与信贷审批等职能独立？
信贷检查的主要内容是什么？
信贷检查的频率和工作方式是什么（现场/非现场）？
对检查结果如何处理？
是否保存有信贷检查文档？
信贷管理职能
抵质押担保管理
目前风险管理部在抵质押担保管理流程中的角色是什么？
目前抵质押品管理流程的主要环节是什么？能否介绍抵质押品管理的职责分工？
风险管理报告
风险管理部使用需要生成的信用风险管理报告有哪些？
报告的主要内容；
报告的汇报路线、频率等
贷款损失准备
采用何种方式计提贷款损失准备计提方法，标准是什么？当前拨备覆盖率是多少？
是否有相关的管理政策？
组合管理
风险管理部是否参与实施了组合管理职能？
目前银行是否建立了组合管理体系，包括组合管理架构、管理流程、组合管理报告、以及组合风险计量和缓释措施；
是否定期举行各重要相关部门参加的组合管理会议，对组合管理计量模型进行定期检验，并根据组合管理的分析评估结果，调整相应的业务战略、授信政策等？
是否有专门的组合风险计量和组合管理政策制度？
评级模型
信用风险暴露分类
目前的信贷业务条线如何划分，是否已经按照监管要求进行了适当的风险暴露分类，例如区分公司类、中小企业类、专业贷款、金融机构、主权、零售、股权等
关键定义
违约定义；
损失定义
评级模型整体情况
是否所有企业客户评级都在风险管理部完成；
现有的打分卡是否能够覆盖当前的主要业务，是否能够满足业务发展需要？
现行打分卡的开发时间；
现有打分卡是否已经实际应用于业务，覆盖的范围有多大？
打分卡的可操作性如何？是否严格按照打分卡的计分方法进行打分；举例说明评分的操作流程；
现有打分卡的开发
现有打分卡的开发方法是什么？
是否有相关文字记录等技术文档？
现有打分卡的各项指标及权重是如何选择和确定的？是否进行过相应的数据分析？
各指标的打分规则是什么？是如何确定的？
模型开发完毕后是否经过测试，是否具有相关测试文档。
现有打分卡的表现
打分结果与实际表现的差异情况介绍；是否有现有打分卡的定期监控报表；
目前在所管辖行业内的模型推翻的比例；
打分卡在不同行业和地区的表现；
从使用者的角度，打分卡的指标体系和权重配置是否适合不同的行业特点；现行打分卡如何考虑区分不同行业间的风险及指标差异，例如存货、应收账款可能对某些行业不适合；
现行的打分卡指标体系中哪些指标已经不适用于现在业务？哪些指标的表现与实际期望偏差较大？
定性指标打分的客观性；
评分标准的更新；
模型调整的因素考虑是否全面；
评级推翻的情况介绍；
如何考虑新建企业、专业贷款以及集团客户；
评级频率；
对新客户的处理方式；
对出现重大问题的
文档评论（0）