商业银行业务与管理培训.ppt

讲商业银行业务与管理 ;学习目标和重点;一、商业银行的发展趋势;（一）集中化;集中化出现的并购风潮;案例：花旗银行与旅行者集团合并;案例：花旗银行与旅行者集团合并;合并动因分析;平安收购深发展;收购给双方带来的回报;（二）全能化;（三）电子化;（四）国际化;二、商业银行的主要业务;商业银行的主要经营业务;银行的资产负债表能够反映银行总的资金来源和资金运用情况，包括三大类项目：资产、负债和所有者权益（股东权益）。;商业银行的资产负债表;资产与负债;;思考：商业银行应该采取存款立行还是贷款立行？;三、商业银行的负债业务;支票存款 储蓄存款 定期存款 非存款性负债;（一）支票存款;支票存款业务可以为商业银行带来什么好处？;（二）储蓄存款;（三）定期存款(Time Deposit) ①定义 指那些近期暂不支用，只有在确定的到期期限才能提取的存款。 ②特点 流动性小，是较稳定的资金来源； 对银行所要求的存款准备金率低于活期存款； 其业务流程手续简单，费用较低，风险较小。;（四）非存款性负债;1. 银行同业拆借;2. 向中央银行借款;3. 回购协议;4. 向国际金融市场借款;5. 发行金融债券;四、商业银行的资产业务;商业银行的资产业务;（一）现金项目 ;（一）现金项目 ; 定义：证券资产是商业银行在公开市场购进有价证券，如公债、国库券、公司债券等，以有价证券为经营对象的资产业务。 用途：商业银行进行证券投资可以增加收益、分散风险并增强银行资产的流动性。证券投资常常被视为商业银行的二级准备。;（二）证券资产;问题：商业银行投资于证券的好处是什么？ ;（三）贷款;思考：当借款人违约的时候银行应该怎样处理抵押品呢？;贷款种类; 贷款风险分类管理;小知识：什么叫次贷危机？; 中国银行业不良资产案例; 中国银行业不良资产原因分析;我国商业银行不良贷款的处理实践;　　信贷业务操作流程;五、商业银行的表外业务;商业银行的表外业务;主要的表外业务;1. 担保业务;1. 担保业务;2. 票据发行便利;3. 贷款承诺;什么叫循环贷款;4. 贷款出售;六、商业银行的中间业务;商业银行的中间业务;市民用银行卡“???比三家”;　（一）商业银行中间业务的分类;（二）结算业务;同城结算 ;异地结算 ;异地结算;（三）代理业务; 中间业务;（四）信托;问题：信托业务与信贷业务、委托业务的不同之处？;（五）租赁业务;（六）信息咨询业务;银行VIP到底有多“贵”？ ;VIP享受服务待遇;七、商业银行的经营管理原则;商业银行的经营管理原则;1. 盈利性原则;盈利性原则 ;2. 安全性原则;银行面临的风险;3. 流动性原则 ;盈利性、安全性、流动性之间的关系？;八、商业银行经营管理理论的演进;商业贷款理论 可转换理论 预期收入理论;（一）资产管理理论;1. 商业贷款理论;自偿性贷款; 2. 资产转换理论;3. 预期收入理论;预期收入理论的优缺点;商业银行对债务人资信状况的评估原则;（二）负债管理理论;负债管理理论主要内容; 1. 购买理论;2. 销售理论;负债理论主张开拓的负债渠道;（三）银行资产负债综合管理理论;资产负债综合管理理论;1. 资产分配法;资产分配法示意图;2. 缺口管理法;利率敏感性缺口管理; 正缺口 负缺口 ; 净利息收入与敏感性缺口和利率变动关系表;缺口管理理论总结;思考：;3. 资产负债比例管理法;九、现代银行的新形式——电子银行;[导入案例] 中国工商银行电子银行品牌———“金融e通道” 为了突出中国工商银行高品质电子银行服务的形象，体现电子服务渠道的共同特征，中国工商银行于2002年5月在国内率先推出了电子银行品牌--- 。并陆续推出了“金融e通道”的系列子品牌：电话银行、个人网上银行、企业网上银行。 “金融e通道”具有丰富的内涵和意义。“金融e通道”整体造型质朴简约，线条流畅，富有时尚感，表示电子银行为客户搭建一条金融服务的快速、高效通道，“天堑变通途”，客户可以享受全面、方便、安全的金融自助服务。; 平面形象延续工行企业形象，以黑、红、灰三色为主色调，体现了工行“客户身边的银行，可信赖的银行”的服务精髓。该品牌的巧妙之处在于中间“e”字母将“金融”的最后一个笔画与“通道”的第一个偏旁部首连接，寓意工行电子银行业务功能全面、运用广泛、服务畅通。主题广告画面背景是用“网”的图形，突出以高科技为手段，象征着四通八达的网络连接着每个角落，服务着更多的客户，体现了工行与客户手拉手