试比较工伤保险与雇主责任险.pdfVIP

法规与维权 GGUANGUANG XIXI DIANDIAN YEYE 试比较工伤保险 与雇主责任险 ●莫彬 随着经济的迅速发展，劳动者面临 从事雇佣活动中受损害时的赔偿责任。 保险的范畴，不具有强制性，是企业主 着前所未有的职业伤害的威胁, 为劳动 雇主责任保险是指被保险人所雇用的 自愿参加的。广泛适用于各类企业（国 者提供保障十分重要，我国对劳动者所 员工，在受雇过程中从事保险单所载明 有企业、合资企业、私营企业）、公司、有 提供的保障制度，采取的是工伤保险和 的与被保险人的业务有关的工作时，因 雇工的个体工商户、机关、事业单位和 雇主责任险并存的职业伤害补偿制度， 遭受意外事故而受伤、残废或因患有与 社会团体，只要有雇工，雇主就可向保 目前是执行以工伤保险制度为主、雇主 业务有关的职业性疾病所致伤残或死 险公司投保雇主责任险。 责任保险制度为辅的伤害补偿体系。笔 亡，被保险人根据法律或雇用合同，须 两者相比，工伤保险具有强制性， 者试从以下几方面比较工伤保险制度 负担医药费用及经济赔偿责任，包括应 承保对象要窄些；雇主责任保险不具有 与雇主责任保险制度。 支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔 强制性，承保对象要宽些。 偿限额内负责赔偿的一种保险。 （二）赔偿自负额度 一、 工伤保险与雇主责任险 从雇主自负额看，工伤保险条例中 的定义 二、工伤保险与雇主责任险的 规定了一些应由雇主自行承担的法定 主要区别 自负费用。而商业雇主责任保险，雇主 （一）工伤和工伤保险 可以选择承担一定比例自负额度的保 按照《工伤保险条例》的规定，工伤 （一）范围对象 险，也可以选择无免赔额的承保条件， 是指劳动者在劳动过程中, 因执行工 从保障范围和对象看，工伤保险属 以转移全部风险。在赔偿自负额度上， 作、职务行为或从事与工作、职务相关 于社会保险的范围，是法律规定必须参 工伤保险没有选择权，商业雇主责任保 的活动而发生意外事故受到的人身伤 加的，具有强制性。根据《工伤保险条 险有选择权。 害, 包括负伤、致残、死亡或患职业疾 例》第2 条的规定：“中华人民共和国境 （三）责任范围及工伤认定 病等。简言之, 工伤就是“因工作原因 内的各类企业、有雇工的个体工商户 从责任范围看，工伤保险的责任范 受到的伤害”。 （以下称用人单位）应当依照本条例规 围要明显宽于雇主责任保险。《工伤保 工伤保险是指国家和社会为在生 定参加工伤保险，为本单位全部职工或 险条例》规定，将工伤分为应当认定为 产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾 者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险 工伤的情形、视同工伤的情形和不得认 病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活 费。”“有雇工的个体工商户参加工伤保 定为工伤或者视同工伤的情形三种，比 保障、经济补偿、医疗和职业康复等物 险的具体步骤和实施办法，由省、自治 较具体，容易操作。雇主责任保险制度 质帮助的一种社会保障制度。工伤保险 区、直辖市人民政府规定。”由于目前各 中的责任范围并非法定，而是由“保险 是劳动法上规定的强制执行的社会保 地经济发展参差不齐，各地工伤保险范 单所载明”的，一些条款容易产生歧意， 险制度，属于社会保险制度中的重要组 围主要强制适用于本地的国有企业，很 不好操作，故商业保险常被人指责“投 成部分。