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五、三道防线建设 第三道防线是内部审计部门。 发挥“第三只眼”功能。 负责以风险和合规为导向，在本机构各业务环节开展有重点的审计监督，对风险管理进行事后监督和反馈调整，同时对本机构风险管理职能部门的全面风险管理有效性也要定期进行现场或非现场的监督、检查和评价。 。 * * 第二部分  银行主要业务法律规定 一、存款业务法律规定 二、授信业务法律规定 * 一、存款业务法律规定 (一）存款 从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为； 从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 * 一、存款业务法律规定 (二）办理原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 * 一、存款业务法律规定 (三）存款业务的基本法律要求 经营存款业务特许制 以合法正当方式吸收存款 依法保护存款人合法权益 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 。 “有权机关”：人民法院、税务机关、海关 （3）有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 序号 有权机关 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个人 单位 个人 1 人民法院 √ √ √ √ √ √ 2 税务机关 √ √ √ √ √ √ 3 海关 √ √ √ √ √ √ 4 人民检察院 √ √ √ √ 5 公安机关 √ √ √ √ 6 国家安全机关 √ √ √ √ 7 军队保卫部门 √ √ √ √ 8 监狱 √ √ √ √ 9 走私犯罪侦查机关 √ √ √ √ * （3）有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 序号 有权机关 查询 冻结 扣划 单位 个人 单位 个人 单位 个人 10 监察机关 √ √ 11 审计机关 √ 12 工商行政管理机关 √ 暂停结算 暂停结算 13 证券监督管理机关 √ √ √ √ 14 保险监督管理机构 √ √ 15 财政局 √ 16 银监局 √ 17 国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构 √ √ √ √ * * 二、授信业务法律规定 （一）授信业务的定义 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。 * 二、授信业务法律规定 （二）授信的原则 合法性原则 诚实信用原则 统一授信原则 统一授权原则 “授信”和“授权” * 二、授信业务法律规定 （四）贷款业务的基本法律要求 1.?贷款业务中的几个基本概念：贷款业务、贷款人、借款人 2.?《商业银行法》对贷款业务的基本规定 第三十九条　商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。资本充足率、存贷比、单一客户授信集中度、　　 第四十条　商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。　 * 第三部分**金融机构员工守则 一、职业操守 二、职业纪律 三、职业形象 * 一、职业操守 热爱农村合作金融，爱岗敬业 树立奉献精神，顾全大局 规范高效，追求卓越 公平竞争，服务至上 诚实守信，创新进取 依法合规，稳健谨慎 完善自我，恪守道德 * 二、职业纪律 知法守法，依法行事 遵章守纪，严于律已 合规经营，令行禁止 服从领导，听从安排 严守秘密，维护金融安全 廉洁从业，秉公办事 遵守社会公德，情趣健康  * 三、职业形象 言谈文明，举止端庄 仪容整洁，仪表得体 * 谢谢！ * Company name * LOREM IPSUM DOLOR LOREM 新员工合规与风险管理知识培训 * 第一部分  合规与风险管理 一、风险管理 二、合规知识 三、合规风险管理 四、**银行合规管理组织架构 五、三道防线建设 * 一、风险管理 风险的定义： 风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√） 风险是损失的可能性。 未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。 * 一、风险管理 风险管理与银行经营 自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。 银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定银行经营的成败。 * 一、风险管理 风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面： 承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。 风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。 健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。 提高风险管理水平不仅是