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引进国外核心系统的融合之路 引进国外核心系统的融合之路 文/董其奇 作行的心脏移植.其难点不仅在于要找 到适合银行自身的产品,更在于移植来 的心脏要和现有的业务及管理血脉 融合,只有这样才能实现银行业务的优 化和管理的国际化.因外核心业务系统 实施过程中,产品与实施服务的比重几 乎足二分产品七分实施,只有结合银行 的实际情况,对国外核心业务系统进行 充分的本地化和客户化,才能避免效颦 画虎,两皆不似. 国内与国外在银行架构,金融监 管,信用发展,会计制度等诸多方面存 在不同,因此,引进国外成熟的核心业 务系统,并不砸丁一场革命,融合之路 对十银行来说绝轻松. 一 ,国外核心系统概况 国外银行核心业务系统的发眨大致 经历了四个阶段. 第一代核心系统产生丁20世纪50 年代,主要是银行的会计记账系统;之 后许多银行开始合并会计和结算体系, 将钱和账做在一个系统中,并 存此基础上产生了第一代核心业务系 统.真正具有现代意义的第三代核心系 统_产生于70年代,许多产品功能开始被 加进核心系统,如存提款.贷款,利息 结算,收费和中间业务等.90年代以后, 第四代核心系统由于两个重要软件:风 险管理软件和客户关系管理软件,而取 得突破性进展.第四代核心系统既包含 了风险管理和资源配置系统,又有产品 专业化经营和客户个性化服务系统. 26金知乞;Financ『atcomprizi]g 以系统的技术架构区分,国外核心 业务系统育五种类型:第?种是大型主 机平台的,适合一些超夫银行;第二类 是开放半台的,具有模块化,参数化的 优势,使用的银行较多;第三类是一些 专用平台的,像AS400;第四类是暴丁 天腾丰饥开发的系统;第五类是基于 NT平台的,适用于一些中小银行.由于 产生的时代背景不同,这些产品在技术 上差别很大,选择时需要从长远的角度 考虑技术台对业务发展和后续维护的 影响,找到最适合自己的产品. 与过去圈内银行核心系统完全靠编 码定制小同,国外核心系统在长期的市 场竞争体系下形成了高度灵活的模块 化,参数化配置特征.由于不同银行之 间的差异性很大,专业核心系统厂商昕 提供的产品只有高度的模块化,参数 化,才能满足小同银行的需求.而且,往 往越高端的核心应用系统参数化程度越 高,与_玉『内核心系统的几十上百个参数 相比,国外银行核心系统通常有几千上 万个参数.而模块化使得国外核心系统 可以灵活的进行组合,甚至模块可以单 独销售. 二,引进的模式之争 目前,国际上对于核心系统的引 进,已形成了四种模式和做法:择优组 合,整体引进.外包,买断源码.客观 上看,这四种方法本身并没有孰优孰劣 之别,关键在十银行需综合自身的业务 定位,规模,信息化基础,管理流程等 因素做适台的选择,找到最佳路径. 择优组台:即银行从专业厂商提供 的各种系统模块中择优而用,逐步引进, 自行组建一一个完善的核心系统.这种做 法适用十那些信息化基础好,规模大的 银行.这样开发出的核心系统通常功能 强大,特色明显,可以很好的规避几万个 点,几十万人同步切换的巨大风险. 整体引进:对银行来说意味着推倒 重来,将老系统完全换掉,相对难度比 较大.fr4这种一步到位的通盘解决 方案可以压缩开发u,1-[~1,节约成本,对 于当前面临市场开放压力的国内银行来 说,不失为一种根本的解决良策. 买断源码:对一些航母级银行来 说,自身拥有强大的IT开发力量和信息 化基础,可以买断一些专业厂商的核心 系统源代码,并在此基础上对核心系统 进行个性化开发.这种做法往往比择优 组台更加费时和费力,但风险小,开发 出的系统也更加贴身适用,系统的后续 维护也稳定方便.美洲银行的核心系统 就是采用这种方式逐步开发建设的. 外包:随着市场的发展和成熟,银行 间竞争的主要是客户服务和风险管理, 核心系统作为操作性的基础系统,将越 来越边缘化,这使核心系统外包逐渐成 为可能.银行将核心系统外包可以充分 的整合利用外部最优资源,降低成本,提 高效率,更加专注于核心竞争力的培育. 三,整体引进关键之所在 国内的核心业务系统通常以银行现 有业务为模版进行开发,往往缺乏前瞻 性,而引入国外核心系统的真正意义则在 于优化现有业务流程和管理理念以更好的 接轨国际.整体引进国外核心系统的关键 就在于怎样保证系统和银行的完全融合, 总结经验,大致有以下=_个曼点: 首先,应高度重}见银行和厂商的卡丌 互了解和沟通.原封动的照搬系统是 仟不通的,而大删大改又会失玄整体引 进的意义,其【{l度的把握很重要,沟通 即是把握的基础.具体而言,厂商的沟 通要克服语言,文化背景等差异,不仅 仅限于产品的介绍,更要深入客户,对 国内银行的监管制度,业务流程,产品 特性等进行充分的了解和比对.而银行 在产品选型时则要对系统进行仔细的研