理财规划师工作流程和要求基础知识课件.ppt

2010年国家职业资格理财规划师基础知识;理财规划师工作流程和工作要求;重点与难点;难点： 1、理财规划服务合同的主要条款 2、客户个性偏好分析模型和心理分析模型 3、客户财务状况的比率分析;第一节 建立客户关系; 第一单元 与客户交谈和沟通 第二单元 确定客户关系 ;第一单元 与客户交谈和沟通;优先接触服务的对象;一、理财规划师的态度;二、交流如何开始;三、两种交流手段;行为： （1）身体： 整个姿势 客户腿和胳膊的位置 面部表情 眼睛 （2）嗓音：音量和音调 ;四、交流的技巧;与客??交流应注意的几点：;名片之道;第二单元 确定客户关系;（二）签订合同应注意的问题 1、以所在机构名义签订合同，而不是以个人名义； 2、合同条款若确实存在歧义，应提请所在机构的相关部门修改； 3、不得向客户进行收益保证或承诺，不得向客户提供任何虚假或误导性的信息； 4、合同原件保存在所在机构，理财规划师留存复印件。 ;二、理财规划服务合同的形式和内容;（一）理财规划服务合同的形式;1、当事人条款;2、鉴于条款;理财服务费用的金额 支付方式 支付步骤 接收账户 注：在费用金额较小的情况下，可根据所在机构的规定收取现金，不必要求客户向指定的账户汇款;5、陈述与保证条款;6、当事人权利与义务;7、违约责任;（三）理财规划服务合同的示范文本;（四）保密合同的签署;;;;第二节 收集客户信息;一、客户的收支情况;二、资产负债情况;三、社会保障情况;四、风险管理信息;第二单元 客户非财务信息 的收集和整理;（一）客户地域差异;现实主义者;（三）客户心理分析模型;荣氏模型中四种心理类型的简略特征描述;（四）客户风险偏好;;;;;第三单元 了解客户的期望理财目标;投资需求与目标;第三节 财务分析和财务评价;一、编制个人资产负债表;资产;二、编制个人收入支出表;第二单元 分析客户的财务状况;一、资产负债表分析;（二）负债情况分析;（三）净资产分析;;;二、收入支出表分析;;三、客户财务状况比率分析;;四、预测客户财务发展趋势;;第四节 制定理财方案;第一单元 确定客户理财目标;二、理财目标的确定;第二单元 制定具体规划方案;1、现金规划;2、消费支出规划;3、风险管理与保险规划;5、投资规划;6、税收筹划;7、退休养老规划;8、财产分配和传承规划;第三单元 交付理财规划方案;第五节 实施理财规划方案;二、客户声明;三、具体实施;五、理财计划实施中的争端处理;第六节 持续提供理财服务;一、定期对理财方案进行评估;评估步骤： 1、回顾客户的目标与需求 2、评估当前方案的效果 3、研究环境的变化 4、新情况下，原有的规划方案是否可达到最终目标 5、向客户解释新方案 6、实施新方案 ;二、不定期的信息服务和方案调整;关注相关因素变化;优秀的理财规划师;;案例;理财目标： 1、2006年小孩出生 2、2007年贷款买车 3、2009年还清住房贷款 4、2010年换购80万的房产 5、2017年为子女准备20万的教育基金;理财分析： 一、家庭现金年净流量 　　家庭现金年净流量＝总收入－总支出＝168200元 　　（1）净收入分析　　家庭净收入达168200元，这样的收入水平，主要来源于林太太的生意的收入。不过，收入多，相应承担的责任和压力也大，为了美好的生活，建议在理财规划中多考虑一些积极开阔的领域，如旅游等。 （2）稳定比率分析　 林先生家庭的稳定比率为93.76%，过高，说明家庭收入完全依赖于固定的夫妇俩薪酬收入，失业或生意失利将对家庭的收入造成致命的影响，应该考虑广开财源。　　;（3）增长比率分析　　该家庭的增长比率为0%，过低，收入的增长前景不看好，建议广开财源，关注各类投资。（4）固定支出比率分析　　该家庭的固定支出比率为0%，过低，主要是日常开支等可控性支出，可将省下的钱用于比较长期的、风险较高的投资。;二、财务分析 　　1、清偿比率为0.69：说明该家庭可以足额偿还的债务，偿债能力较强。　2、负债比率为0.31：该家庭对个人信用额度的使用比较积极，综合偿债能力很强。　　 ;4、结余比率为0.85：从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将85％的收入用于增加储蓄或投资，该家庭控制支出和增加净资产的能力较强。5、流动性比率为80：反映该家庭流动性资产可以满足其80个月的开支，流动性比率过高，反映了该家庭投资手段的缺乏和对生活中不稳定的因素的谨慎的态度。 ;三、林先生家庭目前的财务状况和资产结构存在的不合理之处 　　 1、 风险保障不足：只有林先生有单位投保的基本社会养老等强制性保险，没有商业保险，林太太没有任何保险，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭资产会受