中小民营企业融资存在的问题及对策.doc

中小民营企业融资存在的问题及对策 【摘 要】中小民营企业融资难己严重彫响到企业的发展和生存，也 给当下经济下行造成很大的压力。本文分析了我国中小民营企业融资难存 在的现状原因，不断拓宽屮小企业外源融资渠道，优化权债务结构，完善 信贷担保体系，深化金融体制改革，加强政府扶持的力度，是解决中小民 营企业融资困境的重要措施。 【关键词】中小民营企业；融资；现状；对策 冃前，中国己经形成大、屮、小型企业，国有企业和民营企业的混合 性经济格局。进入到深化改革阶段，企业的发展出现诸多问题，犹如一团 乱麻，越理越乱。特别当下国情，中小民营企业融资上存在很多问题。 一、屮小民营企业融资现状 调研发现，中国中小民营企业现阶段的融资情况与大多数发展中及发 达国家经历过基本一样：对外融资较困难；融资成本普遍偏高，超出了企 业承受的范围；对外融资的风险较高。 企业融资方式大体分为内部和外部融资。中小民营企业的规模决定了 内部融资能力非常有限，所以大部分资金通过外部融资渠道获得，但从整 体上还是依赖向银行借款。 1?中小民营企业外部融资现状 据相关调查，中小民营企业已超过4000万户，占全国企业总数的99%, 提供全国86%的就业岗位和社会销售总额60%的产品，所生产商品和提供 服务的总价值已占GDP的60%,上交全国税收总额的48. 5%o但是，国有 企业创造了 32%GDP却得到银行贷款的68%,创造了 60%GDP的非公有制企 业却只得到了银行贷款的32%。 接受调查的中小民营企业中约90%认为现有融资渠道无法满足需求， 而能够获得银行贷款支持的比例更少。 2 ?中小民营企业内部融资现状 （1） 贷款期限短。中小民营企业规模小、资金不足，抗风险能力不 强，弊端多，多筹集短期资金。目前银行主要是向它们提供流动资金和更 新换代机器设备资金，基本上不提供长期信贷。所以内源融资就成了企业 筹集资金的渠道。 （2） 自有资金缺乏。中国民营企业从没有到有，规模从小到大，实 力慢慢变强主要是依靠企业自身资本积累和内部融资。与国企、央企相比, 民营企业自身能力确实不足，严重影响快速发展。 二、中小民营企业融资难的原因 主要是中小企业自身和外部两方面原因： 企业自身原因 （1）中小民营企业自身信誉较差。中小民营企业没有按照现代企业 制度建立起法人治理机制，多为家族式企业。在财务方血，企业规模小财 务管理不规范。具体表现在财务数据不真实、财务资料不全、虚账假账等; 经济效益上，由于技术落后、机器设备陈旧老化等一系列问题，将使其无 法在激烈的市场竞争中立足，甚至有违法经营的现象。 （2）经营风险相对较大。中小民营企业规模小，需要大量劳动力; 生产技术落后，产品结构单一，质量较差；企业创新程度低，产品多为仿 制品。环境污染大的制造业企业，生产经营过程与国家有关支持的产业政 策相抵触，导致难以获得国家财政资助。 （3）财务制度不健全。大多数企业创立者或实际管理者缺乏财务知 识，建立完善财务制度意识不强，导致财务管理混乱。相关调查发现，没 有完善的财务管理制度的企业占50%以上。当申请贷款时不能提供符合规 定的企业财务信息，银行就不能对企业经营状况准确评估。 2 ?外部原因 （1） 金融机构方面的原因 ①缺少专门为中小民营企业的融资机构，当下银行的数量虽比较多， 但为中小民营企业提供融资服务还欠缺。②中小民营企业很难从国有金融 机构获得中长期发展贷款资金。 现阶段国家控股的商业银行在金融体系屮起主导作用。为防止金融风 险发生，都实行严格的贷款管理制度。所以中小企业很难将资金从国家控 股的金融机构中贷出。 （2） 信用担保制度不健全。部分中小民营企业所依靠的信用担保机 构在注册的时大多用不动产作为投入资本，有的甚至通过不合法的途径将 注册资本撤出，严重干扰了中小企业信用担保，给机构整体形象和信用功 能作用带来较大的负面影响。 三、解决中小民营企业融资难问题的建议1.提高屮小企业自身综合素 质与信用能力 （1）加强企业内部管理。中小民营企业要加强绩效管理，提高企业 的经济效益和赢利能力；严格制订产、供、销制度，降低企业运营成本; 加强人力资源管理。 （2）提高信用等级。建立控制和分散中小金融机构风险的制度措施。 一是严格控制中小金融机构的市场准入和退出，提高中小企业金融机构的 口身素质，强化优胜劣汰的市场机制；二是尽快建立中小金融机构存款保 险制度，对所有吸收公众存款的中小金融机构实行强制投保，以保证在其 陷入支付困难或破产时实施及时有效的投资救援或存款理赔，增强客户信 心，提高英社会形象和信誉。 发展和完善中小金融机构的策略 屮小金融机构耍选择正确市场定位，针对抗风险能力弱、可信度低等 问题，加强资产负债管理，实行资产负债比例管理；对内部管理混乱的情 况，建立内部控制贷款管理