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涉众型经济犯罪案件风险防范探析 [摘??要]??涉众型经济犯罪扰乱了正常的经济金融秩序，严重影响社会的和谐与稳定， 其近年来案发攀升趋势明显。本文分析了涉众型经济犯罪的主要特点和成因，提出了通过 反洗钱机制防范涉众型经济犯罪的总体思路，总结了各类涉众型经济犯罪的识别点，并对 今后防范工作提出具体设想。 [关键词]??涉众型经济犯罪；民间借贷；反洗钱；资金监测 涉众型经济犯罪多涉及投资理财、私募股权、理财产品等领域，属资金密集型犯罪， 通常表现为非法吸收公众存款、集资诈骗、组织领导传销活动等形式，其涉案金额大、受 害对象多、波及范围广，如何有效防范此类案件风险成为当前金融监督管理工作中的重要 课题。 一、涉众型经济犯罪的主要特点 （一）民间借贷是主要诱因 受近年国家宏观调控政策影响，在银根趋紧情况下不规范民间借贷行为引发涉众型犯 罪的趋势逐步显现，典型表现为非法吸收公众存款后再对外高利放贷。以民间借贷为掩护 的非法集资活动交易手续简单，无担保，借款人资料不公开，借、贷款人信息不对称，风 险发生后投资人或放贷人利益得不到法律保护。加之民间借贷缺乏有效监管，极易出现借 款人携款潜逃现象，从而导致大部分参与者资金亏损，进而引发涉众型犯罪。 （二）职业犯罪特征日益明显 近年来涉众型经济犯罪已逐渐演变成有组织、有预谋、有分工的犯罪集团。例如在非 法集资案件中，出现一批专门从事资金低吸高放业务的非法资金掮客，从中获取中间利益， 此类人群占到??10%-30%。又如在传销案件中，犯罪嫌疑人通过“拉人头、赚积分”的手段 发展下线，按照一定顺序组成层级，呈典型“金字塔”结构。 （三）社会危害性大 一是严重影响社会稳定。涉众型犯罪受害对象多为退休职工、失业人员等低收入弱势 群体，此类人群往往发财心切，但识辨能力低，受骗后易引发群体上访事件。部分受害企 业在上游资金链断裂后，会陷于经营困难或停产倒闭境地，引发职工下岗、工资拖欠、经 济纠纷等问题。二是严重破坏金融秩序。涉众型犯罪主体多虚构事实、隐瞒真相，吸收或 变相吸收大量公众资金，使其游离于金融监管体系之外，不利于货币政策的执行和金融宏 观调控。部分社会中介机构以高额回报为诱饵，吸收公众资金后转手发放“高利贷”牟取 暴利，损害正常金融秩序。三是易被敌对势力利用。某些敌对势力以互联网、电信媒介为 平台，通过短信、网上视频等方式联系受害群体，网下见面串联策划，诱发群体上访。 二、涉众型经济犯罪的成因分析 （一）银根收紧与企业资金需求刚性增长之间的矛盾 近年来国家货币政策由积极转向稳健，银根收紧，在直接和间接融资仍具有向大型及 国有企业倾斜的传统下，融资难、融资贵成为制约中小微企业快速发展的瓶颈，企业流动 性易出现不足或资金链断裂。为应对临时性经营困难，部分企业选择通过民间集资来缓解 燃眉之急。值得重点关注的是，在近年实体经济困难较多、效益下滑情况下，房地产行业 1 持续升温且获利丰厚，刺激了部分生产加工企业抽资，甚至通过民间借贷投资房地产开发， 随着国家房地产调控力度加大，在房屋销售不畅情况下易导致资金链断裂。 （二）居民财富的不断增长与投资渠道狭窄之间的矛盾 随着经济的增长，居民闲置资金也在增加，个人资产保值增值的投资需求旺盛。但当 前资本市场面向普通投资者提供的投资工具种类偏少，普通投资者面临收益性、风险性和 流动性的折中选择，缺乏专业知识的人群或是偏好于高收益的投资者，在诸多不规范操作 的引导下会选择将资金投于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。此类投资者往往缺乏经 济金融和法律方面的知识，不能区分合法和非法的界限，在心存侥幸情况下发财心切，面 对犯罪分子打出高回报的幌子，往往抵挡不住诱惑而上当受骗。 （三）非法集资手段隐蔽与法律制度不健全之间的矛盾 涉众型经济犯罪隐蔽性强，如非法集资活动形式多样，违法犯罪主体往往以投资、生 产经营项目为载体，参与者通过熟人、亲戚、朋友层层介绍不断扩展，集资手段也逐步由 传统方式向网络化发展。在资金链未发生断裂情况下难以及时发现。另一方面，防范、监 控、预警和打击非法集资活动需要多部门共同参与，这方面法律制度建设尚不完善，如其 中与之密切相关的民间借贷尚缺乏明确的法律规范，现行刑法条款无法对其调整，导致一 些民间融资项目的立项、广告宣传、资金筹集、流向等环节无法实现透明严格监管。 三、涉众型经济犯罪案件的防范 （一）总体思路 涉众型经济犯罪作为资金密集型犯罪，其涉案资金绝大部分仍需通过金融领域尤其是 商业银行来进行流转，因此可以利用反洗钱机制通过识别、核实、监控三个方面工作来对 其进行防范。识别主要是与客户建立业务关系时实施尽职调查，核实是指业务关系存续过 程中持续识别客户身份，监控则是指与客户建立业务关系后对其资金交易情况进行监测分 析。在上述过程中，金融机构发