《乐行无忧两全保险》核保规则.docxVIP

《乐行无忧两全保险》 核保规则 本次规则调整主要包括：降低起售额、简化投保流程、简 化核保问卷、完善客户分层、规范职业风险评估。具体如下： 一、投保范围 投保人：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他 人。 被保险人： （一）出生满?18?周岁（含）-50?周岁（含）； （二）被保险人职业为“银代高危职业”不得投保； （三）农民（农作物种植人员）不得投保。 二、交费方式 交费方式：一次交清、5?年交、10?年交。 三、保险期间：30?年。 四、危险保额累计 （一）本险种责任类型为自驾车意外险； （二）本险种以“基本保额×20”与畅行无忧（基本保额 ×10）共同计入被保险人“自驾车意外险”危险保额累计。 五、最低/最高保额限制： （一）单张保单最低投保基本保额为?5?万元； （二）单张保单最高投保基本保额为?50?万元； （三）针对一般客户，累计自驾车意外险危险保额不得超 过?500?万。 （四）针对高端客户，累计自驾车意外险危险保额不得超 过?1000?万，具体高端客户核保规则参见高端客户投保支持 方案（第八条）。 （五）被保险人为一般职业司机的，累计自驾车意外险危 险保额不得超过?100?万。 一般职业司机包括：自用小客车司机、自用大客车司机、 出租车司机、救护车司机、游览车司机及服务员、客运车司 机及服务员（长途、短途）、人力三轮车车夫、小型客货两用 车司机。 自用货车司机（包括随车人员及搬家工人）、货柜车司机 及随车人员、拖拉机驾驶员、机动三轮车夫、矿石车司机、工 程卡车司机等其他高风险职业司机，不得投保。 （六）被保险人为特殊个体商贩的，累计自驾车意外险危 险保额不得超过?100?万。 特殊个体商贩包括果菜商、鱼贩、肉贩。 （七）被保险人为无业人员、退休人员、家庭主妇、学生 的，累计自驾车意外险危险保额不得超过财务核保标准（详 见第六条）。 六、财务核保 （一）财务核保标准 1.北京、上海、深圳、广州（广东本部）、东莞、佛山等机 构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额300?万，须进 行财务核保。 2.其他机构，同一被保险人累计自驾车意外险危险保额 2 财务核保要求 累计自驾车意外险危险保额 200-300?万 300?万 面见客户生调 × √ 生存调查报告 × √ 投保问卷 √ √ 银代详细健康告知书 √ √ 收入证明或资产证明 √ √ 200?万，须进行财务核保。 （二）财务核保的要求 1.被保险人累计“自驾车意外险”保额达到上述财务核保 标准，须按以下要求进行财务审核，并提供相关资料： 乐行无忧财务核保要求注：①投保问卷：详见附件?1； 乐行无忧财务核保要求 注：①投保问卷：详见附件?1； ③收入证明：工资存折复印件，或银行出具的工资明细； 资产证明：银行存款、投资理财产品、房产、汽车等资产； ④生存调查报告：生调人员面见客户后撰写的调查报告，应详细描述包括被 保险人的健康、工作、财务状况在内的相关信息。 2.财务资料审核要求： （1）客户应有稳定工作和稳定收入； （2）达到财务核保标准的，须提供投保问卷（附件?1）及银 代详细告知书（附件?2）。投保问卷及银代详细健康告知书可 以打印使用，可随同投保书一并提交核保审核。 投保问卷及银代详细告知书内容应如实、完整填写包括 机动车品牌/型号在内的所有内容，不得有空项，如确实没有 告知内容，请填写“/”。 （3）达到财务核保标准的，须提供收入证明或资产证明 （二选一）。 ? 收入证明：包括工资存折复印件，或银行出具的工 资明细清单。 3 被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其年收 入（实际收入，即可支配收入）的?10?倍。 ? 资产证明：包括但不限于机动车行驶证、银行存款 证明、房产证明、投资理财产品等）。 被保险人累计自驾车意外险危险保额不得超过其所提 供的资产证明的累计价值。 （4）累计自驾车意外危险保额300?万的，须由生调人员 面见被保险人进行生存调查，并提供调查报告。 （5）核保人员有权根据实际风险评估需要，要求客户补 充提供其他财务资料。 3.机动车品牌/型号 投保问卷中的机动车“品牌/型号”应如实填写，如客户拥 有车辆为短头乘用车（微型面包车，俗称面的）或微型轿车 （如?QQ\奔奔\比亚迪?F0\奥拓等），则不允许投保保额超过生 调标准。 七、体检规定 （一）体检标准：累计自驾车意外险危险保额超过?500?万。 （二）体检项目：包括物理检查、尿常规、血常规、肝功能、 肾功能、心电图、妇科检查、B?超检查在内的一般全项（不包 括?HIV\HCV\AFP\CEA、运动心电图等特殊项目）。 八、高端客户投保支持方案 （一）高端客户定义，本文所指高端客户特指符合以下所 有条件的客户： 1.年龄范围?30-50?岁； 2.近三年可支配年收入?100?万以