担保公司担保风险控制制度(4).pdfVIP

担保公司担保风险控制制度 根据《中华人民共和国公司法》 、《融资性担保公司管理暂行办法》和 本公司章程，为规范担保业务，控制经营风险，特制定本制度。 第一章 受 理 第一条 客户向公司申请担保时，经项目经理和其初步接洽后，基本 符合担保条件的，发给其担保申请表。申请企业应按担保申请表要求和实 际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料： （一）、担保申请人的基本资料 一、企业法人申请的： 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2 、公司简介、验资报告、公司章程； 3 、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4 、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5 、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等） ； 6 、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、 现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7 、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，和报表不符应详细说明； 8 、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或 有负债情况表等； 9 、反担保人 物 企业的有关资料； 10 、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医 药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等） 。 二、自然人申请的 1、个人简介； 2 、身份证件及婚姻证明 （如身份证、公务员证、 教师证、 警官证等）； 3 、银行征信报告； 4 、工作及收入证明； 5 、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收 据； 6 、家庭/ 个人资产清单； 7 、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 第二条 信用反担保人的基本资料 1、反担保为企业法人的，应参照担保申请人为法人的资料； 2 、反担保为自然人的，参照担保申请人为自然人的资料。 第三条 反担保物的基本资料 1、抵/质押物清单； 2 、抵/质押物权利凭证或购置发票； 3 、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供） ； 4 、抵/质押物财产保险单， （财产保险到公司签约的保险公司购买） ； 5 、股东会或董事会同意设立抵 /质押的决议； 6 、其他有关资料。 第四条 反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1、抵押物、质物清单； 2 、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认） ； 3 、抵押物、质物评估报告； 4 、股东会或董事会同意抵押、质押的决议； 5 、其他有关材料。 企业所提供的复印件要加盖公章。 业务主办必须核对原件， 并对材料的真实性负责， 在复印件上加盖“此 复印件和原件一致”的印章并签名确认。 业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。 第二章 调 查 第五条 调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调 查），获取担保项目、担保申请企业及反担保人真实全面的信息，通过综合 分析评价形成结论，即调查报告。 初审结束后，经过一定的授权和审批流程，如果需要时可向申请企业 出具担保意向书。 第六条 调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、 综合分析评价和调查报告。 1、资料审核：