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知识目标:1、熟悉投保过程;2、掌握保险核保的概念、内容和程序;3、掌握保险理赔的概念、原则和程序;4、了解再保险基本知识;5、了解保险基金的运用。。 第一部分 保险业务经营概述 一、保险业务经营的特点与原则 (一)保险业务经营的特点 保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营资产具有负债性 保险经营成本和利润具有特殊性 保险经营过程具有分散性和广泛性 (二)保险业务经营的原则 1、保险业务的经营原则是指保险公司从事保险经营活动的行为准则。 2、一般原则 :以盈利为根本目的 ,实行经济核算 3、特色的经营原则 : 风险大量原则 风险选择原则:事前选择和事后选择 风险分散原则:核保时的分散和承保后的分散 【案例分析】 某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险,保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊,并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后,有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花,风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费,没有履行告知义务,保险公司不应负担赔偿责任。试问这种观点是否正确? 二、保险经营的组织机构 1、经营的主体 公营保险 :公营保险即政府或其他公共团体所经营的保险. 民营保险:民营保险包括营利保险(个人保险商和股份公司)和非营利保险(相互保险组织)。 2、经营的目的 营利保险:分为个人组织和公司组织 非营利保险:指的是各种相互保险组织,如相互保险社、交互保险社、相互保险公司以及保险合作社。 第二部分 保险展业与承保 一、保险展业 (一)保险展业的重要性 保险展业就是通过宣传,广泛组织和争取保险业务的过程。它是保险经营过程中的首要环节,对保险经营的效益产生最直接的影响。 (二)保险展业流程 1、前期准备:展业之前,保险公司有必要先了解保险市场的总体环境、潜在顾客状况,以确定展业宣传对象。 2、准客户开拓:保险公司业务员通过他人介绍或者陌生拜访接近准客户。 缘故法 :有缘故关系的人 转介绍法:请求缘故关系或老客户作为介绍人 ,推荐他们的熟人 陌生拜访法 :直接寻找素不相识的人 3、业务洽谈 :保险展业的关键环节。针对不同类型的展业对象,采取不同的洽谈方法 。 【案例分析】如何为新婚夫妇进行投保方案设计? 马先生和魏小姐准备在2006年 “10·1期间举办婚礼。理财顾问建议,婚后的理财生活应当先从完善自身保障做起,一份完善的保险规划必不可少。因此,首先应做好人身、意外和医疗等方面的综合保障。 家庭情况介绍: 马先生,30岁,IT工程师,平均月收入1.2万元。 魏小姐,28岁,杂志编辑,平均月收入6000元。 夫妇俩在年初新购住房一套,欠银行房贷30万元,10年还清。两人都有社会保险,马先生还有10万元的团体意外伤害保险和每年10000元的意外伤害医疗保险。请问,理财顾问会给这对新婚夫妇作理财建议呢? (三)保险展业的几种主要途径 1、直接展业:保险公司本身的专职人员直接推销保单,招揽业务 。 2、间接展业:分为通过保险代理人展业和接受保险经纪人介绍的业务 。 保险代理人展业:保险代理人根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为推销保险产品,代为收取保险费,代为办理其他保险事宜。分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人 。 保险经纪人:基于投保人的利益,为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的人。 二、保险承保 1、保险承保是指保险合同的签订过程,即投保人和保险人通过协商,对保险合同内容达成一致的过程。 2、保险承保的内容 审核投保申请:审核投保人的资格、审核保险标的、审核保险费率 控制保险责任 :控制逆选择、控制保险责任范围 、控制人为风险 【案例分析】 张明和朱诗诗是大学同学,在读书期间两人确立了恋爱关系。大学毕业后,两人分配到了不同的地方工作,但仍然书信往来,不改初衷。张明的生日马上要到了,为了给男朋友一个惊喜,朱诗诗悄悄地为他投保了一份人寿保险,准备作为生日礼物送给张明。谁知天有不测风云,当张明从外地赶回朱诗诗所在城市时,遭遇车祸,当场死亡。朱诗诗悲痛之余,想到自己为张明投保的保单,于是向保险公司请求支付死亡保险金2万元。保险公司在核保时,得到张明这份人寿保单是本人不知情的情况下,由朱擅自故买的。于是,保险公司以朱诗诗没有保险利益为由,拒绝给付保险金,朱于是将保险公司告上法庭,判决的判决结果会是什么呢? 3、保险承保的基本流程 接受保单 审核检验 接受业务 擅制单证 复核签章 清分发送 归档、装订、保管 【案例
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