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区块链技术对金融业的影响及对策探讨 　　摘 要：区块链在金融领域的应用受到高度关注。区块链技术对金融业所带来的影响是巨大的。就区块链给金融业带来的影响和区块链技术在金融领域应用中的问题进行探讨，并提出几点对策建议。 　　关键词：区块链技术;金融业;应用　　　　引言　　区块链从本质上来说，是一种以去信任化和中心化为基础，集体维护的一种数据库技术。该技术在实际的应用过程中，任何参与到其中的人都可以利用一个公开的数据库完成数据的传输、账目的记录、合约的签订等操作，信用共识的达成无须中间方的参与。因此，我们也将其称之为分布式账簿。在这个数据库中存储了所有的交易记录等信息，并利用密码协议的方式保证其不可更改性。　　近年来，区块链技术发展迅速。许多国家在开展区块链技术研究和应用。区块链在我国也受到关注，特别是在金融等领域得到高度重视，研究区块链及其应用成为金融科技的重要内容。前不久，中央政治局进行集体学习，明确鼓励区块链技术的发展。可以设想，区块链在金融领域的应用必将出现更快的进展。　　一、区块链对金融业的影响　　（一）区块链对数字货币的影响　　“比特币”等数字货币从出现以来，虽然各国央行尚未承认其货币属性，但是确实对传统货币体系带来了直接影响。随着基于区块链技术的数字货币的大行其道，世界各国也纷纷对这一技术给予了高度重視，多个国家的政府正在试图建立一套以区块链为基础的数字货币体系。数字货币不仅可以有效地降低发币成本，而且对于央行更好地管理货币流通也有一定的积极意义。因此，对基于区块链的数字货币进行更为深入的研究和探索势在必行。　　（二）区块链对征信管理的影响　　在现代金融发展过程中，征信始终是一个重点和难点问题。一系列的金融产品，实际上都是建立在征信基础之上的。我国的征信体系基本建成，但是信息不完整、征信数据造假等问题仍然存在，对于征信系统功能的顺利发挥造成了负面影响。　　而以区块链技术为基础，推动征信管理去中心化发展，有明显好处，区块链技术的应用，可有效实现数据的及时记录，并且保持了较高的信息透明度，加上分散存储，更是决定了信息无法篡改，信息的安全性得到了极大的提升。这种情况下，金融机构获得征信信息的成本得到控制，数据的完整性、及时性、有效性等都远超传统征信系统。显然，区块链技术可通过优化征信系统的方式，推动金融产业的进一步发展。　　（三）区块链对证券业的影响　　证券交易是一种非常典型的基于中心化组织的金融模式。根据相关研究，随着信息技术的快速发展，证交所一方面面临着网络风险防范能力不足的困扰，另一方面资本合规性成本过高的问题也普遍存在。而区块链技术引入证券行业之后，不仅可以凭借自身分散存储的特点而更好地抵御网络风险，而且也可以有效地保证信息数据的公开、透明，这对于合规性检查成本的大幅度降低显然是有重要意义的。此外，区块链技术对于证交所整体服务能力的提升也有重要作用。　　区块链技术应用于证交所领域的探索早已开始，并已经取得了阶段性的成果。如纳斯达克在2011年开始了区块链研究，并于2016年推出了基于区块链技术的产品Nasdaq Linq。这个Linq平台可以将资产交易情况适时的展现给投资者，并为私人股权管理工作提供支持。　　（四）区块链对银行业的影响　　1.降低银行成本。银行同样是一个典型的“中心化”金融机构。银行在提供金融服务时要构建庞大的用户数据库，而这一过程中所耗费的人力物力资源无疑是异常巨大的。虽然中心化可以为信息不对称问题的解决提供必要的支持，但是系统规模进一步扩大的同时，也对银行数据处理、数据存储带来了巨大的压力。而区块链技术的应用，可实现“去中心化”，通过分散记账、集体维护的方式，能极大地降低银行数据维护成本。　　2.提高业务处理效率。业务处理效率偏低始终是银行经营过程中不可回避的一个重要问题。由于银行承担了大量清算、转账等需要消耗大量时间的业务，这不仅极大地占用了银行的人力资源，而且费用也异常高昂。区块链技术的应用，直接去掉了中间环节，交易双方直接以点对点的方式进行快速的结算，并且不受时间、空间的影响，操作简单的同时，也节省了大量的成本。区块链技术不仅可以提高结算、清算的速度，同时在资金整体利用效率方面也有一定的加成作用。　　3.降低银行管理难度。银行在经营过程中投入巨资用于强化客户信用审核，以更好地防范风险。实际上，如果银行能够自行组建区块链，那么不仅可以保证用户信息和交易信息的真实性、可靠性，而且对于异常交易的识别也同样会起到重要的促进作用。与此同时，区块链技术在客户信息加密共享之后，可以帮助银行节省大量的客户识别工作，并且在分享分布式账簿之后，也能动态地监控用户所有账户的交易信息，及时发现异常，为银行呆账、坏账问题的解决提供强有力的支持。　　二、区块链技术在金融业中应用