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现代商业银行的发展趋势 商业银行是各国金融体系的主体 , 其业务经营具有典型的商业特征。世界金 融市场正朝着自由化 , 证券化 , 多样化 , 和国际化的方向发展。现代商业银行为适 应这一变化趋势，其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革 : （一）、商业银行业务多样化 1、长期以来， 商业银行主要从事传统的金融业务， 其他金融业务则由非银行 金融机构经营。这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于 : （1）只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款 ; （2）商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务。 但是 20 世纪 70 年代以来 , 这种传统的经营模式逐渐被打破 , 特别是西方的商 业银行的业务从专业化逐渐向多样化综合化方向发展 , 商业银行除短期贷款为主 要业务外 , 还兼营其他业务， 可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化 , 综合化 , 几乎所有的金融业务都可以经营。 2、商业银行业务的多样化 , 综合化对社会经济生活产生了巨大的影响 , 具体 表现为 : （1）企业对商业银行的依赖性加大。 （2）加速了银行的集中和垄断。 （3）导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊。 （4）使西方国家的产业结构发生了重大变化。 西方国家商业银行业务多样化 , 综合化主要表现为范围的扩大和种类的增 多。使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高 , 金融业的就 业人数大大增加。 （二）、商业银行业务证券化的趋势 所谓负债和资产业务的证券化 , 是指商业银行在经营负债和资产业务方面更 加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源。 1、它拓宽了商业银行的负债渠道，强化了商业银行资产，负债业务的主动 性与积极性， 为商业银行调整资产负债结构提供了方便， 为商业银行的业务注入 了活力。负债业务证券化表现在商业银行债务型资本的增加上。 它还表现在商业 银行通过发行商业票据所筹集资金的规模的扩大上。 2、它强化了商业银行作为重要的证券市场主体地位，促进了证券市场融资 规模的扩大。近二十年来 , 随着西方经济的发展和西方金融体系的不断变革 , 证券 投资成为西方商业银行的一项重要业务。商业银行资金融通的证券化 , 意味着商 业银行资产和负债经营方式发生了重大变革， 它给商业银行的业务经营和证券市 场的运行与发展带来了相当积极的影响。 （三）、商业银行管理电子化的趋势 1、商业银行广泛使用电子计算机技术，大大推动了银行业务自动化，综合 化和服务全面化， 打破了过去传统的概念和运作方式， 提高和推动了银行高层人 员的宏观管理水平，从而大大增强了银行的竞争力。 2、电子计算机的广泛应用， 使各国商业银行的业务经营发生了深刻的变化。 首先，业务处理自动化， 即商业银行处理手段以电脑取代人手和减少了分行数目； 其次是管理信息化，再次，客户服务全面化。从银行业发展的趋势来看，银行正 由一个劳动密集型的可变成本产业变为一个资本密集型的固定成本行业。 银行电 子化程度和拥有的信息量的大小 , 特别是如何运用这些信息为客户提供全面服务 , 将成为银行最具革命性