XX银行股份有限公司银行卡直联POS收单业务操作规程.docxVIP

38 - XX银行股份有限公司银行卡直联POS 收单业务操作规程 第一章 总则 第一条 为规范管理XX银行（以下简称“本行”）特约商户银行卡收单业务，根据《XX银行银行卡直联POS收单业务管理办法XX》，制定本规程。 第二条 本规程适用于本行开展银行卡直联POS收单业务，受理具有中国银联标识的人民币银行卡直联POS收单业务（以下简称收单业务）。 第二章 岗位职责 第三条 特约商户收单业务由专职人员进行操作，各岗位设置如下： （一）商户拓展员。商户拓展员由经营机构营销人员担任，也可委托第三方公司人员担任。 1、负责对特约商户营销拓展、实地调查、准入初审，填写并报送新开、销户、撤机、商户信息变更等业务表格或资料； 2、负责或协助进行特约商户的培训、回访和风险巡查，以及各类机具、受理标识的布放和撤销，协调机具报修事宜； 3、负责或协助对退出商户及时回收POS机具并收集签购单据和相关交易凭证及手续。 （二）商户管理员。商户管理员由本行零售银行部人员或具有收单业务资格的第三方公司指定人员担任，不得由商户拓展员兼任。 1、负责特约商户收单全流程业务受理，包括：商户入网申请资料的接收及审批、商户签约、资料录入、程序及密钥下载、商户信息变更，以及撤机、销户的受理工作； 2、及时维护特约商户资料信息及传递有关资料； 3、负责银行卡受理标识、交易凭证及耗材管理； 4、负责解答特约商户的业务咨询和投诉、协调特约商户资金清算差错及争议处理。 （三）商户复核员。商户复核员由本行零售银行部人员或具有收单业务资格的第三方公司指定人员担任，不得与商户拓展员、商户管理员兼任。 1、负责特约商户入网、销户、增机、撤机以及商户信息变更的资料复核及核实工作； 2、按季度对新开商户和风险商户进行回访管理，收集、整理“特约商户回访记录表”； 3、负责风险商户关闭、撤机的审核手续以及后续的资金追索、交易单据收集等工作； 4、负责关闭机具的重新开启工作。 （四）风险管理员。风险管理员由零售银行部人员担任，不得与商户拓展员、商户管理员兼任。 1、负责本行特约商户收单业务的合规经营及风险控制，履行关闭、撤机手续中的风险工作审批流程； 2、负责特约商户收单业务的统计、分析工作；对特约商户的历史交易流水进行分析，识别并上报业务中的各类风险； 3、负责对第三方公司业务运营的监督和检查； 4、通过业务平台或实地走访对特约商户进行交易监测； 5、对潜在的风险隐患采取防范措施或提出建议报告，负责与风险控制有关的外联工作。 第三章 特约商户入网及日常管理 第四条 商户入网资料 （一）营业执照为企业性质的客户须提供：营业执照副本复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、企业法人代表身份证复印件（正反面）各一份并加盖单位公章、企业结算账户。 （二）营业执照为个体工商户性质的客户须提供：营业执照复印件、税务登记证复印件或完税证明、法人身份证复印件（正反面）各一份并加盖公章（如无公章应加盖法人名章）、法人结算账户（如为个人结算账户则不能受理信用卡业务）。 第五条 入网审批流程 （一）商户拓展员首先对特约商户进行实地调查，并向特约商户所在地的工商管理部门、征信机构或特约商户的开户行进行综合资信状况调查，填写“XX银行股份有限公司特约商户申请表（见附件1），连同其它入网资料报商户管理员。 （二）申请材料由商户管理员审核、商户复核员复核，审批通过后，本行与特约商户签订《XX银行特约商户受理银行卡业务协议书》（见附件2，以下简称“《特约商户协议书》”）。 （三）商户管理员将商户资料录入中国银联商户平台。 （四）商户管理员从中国银联商户平台下载POS机具密钥及商户信息（包括商户编号、终端编号、商户名称、商户地址、联系人、联系方式等内容），将下载后的POS机具交给商户拓展员，进行机具投放。 第六条 特约商户信息变更 （一）对于工商户法人代表、经营地址、经营场所名称、联系方式、结算账号发生变更的，应由特约商户填写“特约商户信息变更表（见附件3）”后报商户拓展员，由商户拓展员报商户管理员。 （二）商户管理员审核商户信息变更内容，经商户复核员复核无误后，由商户管理员登陆银联商户平台，更新有关信息。 （三）对于营业执照名称、个体工商户法人名称变更的，视同重新申请特约商户。 第七条 增加机具。特约商户如需增加POS机具应填写“特约商户新增POS机具申请表（见附件4）”，由商户拓展员报商户管理员，审批通过后按本办法第五条第四款执行。 第八条 商户退出 （一）对于主动申请终止业务的商户，由商户拓展员填制“终止特约商户收单协议审批表（见附件5）”报商户管理员，经审批后，由商户管理员在商户平台上注销该商户，同时收回POS机具和此前18个月内的所有签购单和有关消费凭证。 （二）对于强制退出的商户，依照