XX银行个人住房贷款楼盘项目准入操作细则.docxVIP

12 - 附件 XX银行个人住房贷款 楼盘项目准入操作细则 总 则 为选择优质项目，控制和防范XX银行个人住房贷款风险，加大支持优质房地产开发企业楼盘销售力度，保障XX银行个人住房贷款业务的健康发展，依据《XX银行个人住房贷款楼盘项目准入管理办法》、《XX银行授信业务审批管理办法》等相关规定，制定本操作细则。 XX银行的个人住房贷款楼盘项目准入包括营销及受理、项目调查、项目审查、项目核准、名单管理、合作方案执行、项目维护等七个流程。 营销及受理 经营机构客户经理负责楼盘项目的营销和楼盘准入的受理。 通过各种渠道主动获取楼盘信息，营销楼盘项目，及时向零售银行部申报营销项目，主要包括报备时间、开发企业名称、项目名称、地址、建筑面积、均价、项目额度及报备条件等信息。 提供咨询服务，包括项目准入方式，申请项目准入应具备的条件、申请准入需提供的资料、办理项目准入的程序、相关政策、项目额度、期限、单笔贷款最高成数及金额、单笔贷款最长期限、为开发企业设计准入方案等。 受理申请，收集有关申请资料，核对资料原件与复印件的一致性，无误后逐页加盖“与原件核实无误”章。资料具体包括： （一）开发企业资料（复印件） 1、企业法人营业执照； 2、组织机构代码证； 3、公司章程； 4、法定代表人（或授权代理人）身份证件及身份证明书； 5、房地产开发资质证书； 6、企业前一年度及最近一期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）； 7、企业征信报告； 8、在“全国企业信用信息公示系统”查询并打印的企业公示信息； 9、其他所需资料。 （二）项目资料（复印件） 1、国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证以及商品房销（预）售许可证； 2、工程竣工验收合格证（现房提供）； 3、开发贷款合同、放款凭证（依据开发贷条件备案制准入的提供）； 4、其他所需资料。 初步审核申请人主体资格。如果申请人不具备准入资格，退回申请人并说明原因。 初步审核申请项目资料的完整性、规范性。如材料不完整或不符合材料规范要求，通知申请人补齐材料或重新提供有关材料。 项目调查 经营机构客户经理负责开展项目调查。 调查情况包括：项目资料完整性、真实性、有效性的调查；项目合法性调查；项目工程进度调查；项目资金到位情况调查；项目实地调查（资料和数据是否与实际一致，是否违规施工，区位，售价和销售前景判断）。 调查结束后，填写《XX银行个人住房贷款楼盘项目准入申请审查表》（见附件1）。 需核准制准入的，还应撰写《XX银行个人住房贷款楼盘项目准入调查报告》（调查报告模板见附件2）。报告应包括开发企业情况、楼盘情况、市场预测、风险分析、最终楼盘合作方案建议等内容。客户经理对调查报告内容的合法合规性、完整性、真实性负责，在调查报告上签字确认。 客户经理将符合要求的申请审查表、调查报告（一式两份）签字确认后连同其他申请材料（一式两份）交经营机构负责人，经营机构负责人须严格按照项目准入要求进行审核，在申请审查表、调查报告中签署意见并签字确认。 客户经理将上述申报材料（一式两份）报送零售银行部。 项目审查 总行零售银行部楼盘准入管理岗位人员负责对经营机构申报的楼盘准入申请予以审查。 审查内容包括：对项目资料的完整性、合规性及合法性进行审查确认；审查楼盘合作方案，包括可提供个人住房贷款的规模、期限、贷种、贷款担保方式、单笔贷款最高成数及金额、单笔贷款最长期限、放款方式是否符合规定；申报备案制准入的楼盘是否符合备案制条件等。 楼盘准入管理岗位人员在《XX银行个人住房贷款楼盘项目准入申请审查表》中签署意见，并提交部门负责人复查并签署意见； 审查同意的，对于备案制项目，将一份申报材料交风险管理部授信审批中心备案；对于核准制项目，将一份申报材料报风险管理部授信审批中心审批。零售银行部审查不同意的，签署意见后，将材料退还经营机构。 项目核准 风险管理部授信审批中心负责核准制准入楼盘项目的审批（备案制跳过此流程）。 楼盘准入一般采取授信审批中心会议审批，即由一名牵头审批人和四名专职审批人召开信审会进行审批，符合《XX银行授信业务审批管理办法》中规定的会签审批适用条件的也可采用会签审批方式。 审批受理。受理岗收到经营机构的个人住房贷款楼盘准入申报材料后，应立即依据申报材料清单对申报材料的齐全性进行审查，材料齐全的，然后登记个人住房贷款楼盘准入审批台账并移交专职审批人处理，材料不齐全的不予受理。 材料审查。专职审批人收到受理岗转来的个人住房贷款楼盘准入申报材料后，首先进行材料审查，主要内容包括材料齐全性的复核、材料内容审查。材料审查合格的，应立即组织进行现场考察。材料审查不合格、不能支持审批的，通知零售银行部进行补充或修改。 现场考察。专职审批人认真阅读个人住房贷款楼盘准入申报材料后