XX银行公司类客户营销管理办法.docVIP

PAGE 14 - 附件 XX银行股份有限公司 公司类客户营销管理办法 目的 为了规范XX银行股份有限公司（以下简称：本行）公司类客户营销和信贷业务管理，协调各经营机构营销工作，充分发挥全行资源合力，为客户提供优质高效金融服务，实现以客户为中心的理念。同时，保护调动本行员工营销积极性，达到及时有效激励的目标，特制订本办法。 适用范围 本办法适用于本行辖内所有经营管理机构的公司类客户营销和信贷业务管理工作，其中的公司类客户收益内容适用于本行所有员工。 管理原则 （一）收益最大化原则：以本行综合收益最大化为确认公司类客户管理机构的最高标准。 （二）首开户原则：公司类客户管理机构的确认以营销时效为标准，先营销，先开户，先确认。 （三） 行业、集团归属原则：为推进实现“1+1+1+N”的战略思路，将依据业务实际逐步实现按照本行确认的行业、集团与经营机构的辖属关系，确认公司类客户管理机构。 （四） 区域就近原则：为方便服务客户，为客户提供最大便利，按照客户所在地区域就近的条件，确认公司类客户管理机构。 （五） 客户意愿原则：为体现以客户为中心的服务理念，以客户明确意愿，作为确认公司类客户管理机构的标准。 （六） 客户信贷业务管理原则：客户要准入、合同要许可、放款要额度、额度要排序。 第四条 相关定义 （一）公司类客户管理机构：公司类客户在本行的主办管理服务机构。 （二）公共户：由本行总行统一营销或客户自行到XX银行开立账户或由经营机构统一营销的公司类客户。 （三）公司类客户收益：包含由客户存款账户、贷款账户以及其他相关账户或业务产生的收入。 第五条 公司类客户管理机构确认 （一）本行经营机构在营销公司类客户过程中，与客户达成初步合作意向后，应及时向总行公司银行部报送《XX银行公司业务授信建议书》（见附件1），总行公司银行部将依据建议书内容方案审核客户准入情况，并出具审核意见。同时，依据报送时间先后、开户时间先后及便于集团客户管理的原则，确认公司类客户管理机构。如遇特殊情况按业务逐笔上报总行公司银行部确认。 （二） 如集团客户成员已经在本行某经营机构办理授信业务，则该机构直接成为其主办经营机构（总行公司银行部可依据实际情况予以调整），该集团客户新增授信原则上仅限于在主办经营机构办理，本行其他经营机构不再办理。 对于某些大中型的国有集团客户，为方便客户，实现差别化服务，经本行公司银行部许可，可允许由本行两个以上经营机构分别管理其不同账户，共同成为其客户管理机构。 （三）发生多个机构同时营销一个客户授信业务的情况时，由机构之间协商解决，如无法协商，则首先比较各机构的服务方案，以当期综合收益高、符合本行战略导向、可为本行带来长期收益为标准进行评判，确定最优者为管理机构。如仍无法判别则依据客户意愿（由客户提供书面申请），由总行公司银行部确认管理机构。 （四）同一客户的不同存款账户可由不同经营机构分别营销管理。 第六条 公司类客户管理机构变动 （一） 公司类客户的账户自开立起六个月，日均存款额小于 1 万元（小微企业及本行公司银行部认可的特殊情况除外），原管理机构自动放弃客户管理权。 （二） 本行相关部门审批同意授信业务后，自审批同意之日起六个月内，客户未与本行发生提款等授信业务，且该客户账户自开户之日起日均存款额低于授信额 5 %，原管理机构自动放弃客户管理权。 （三） 本行重点授信客户在3个月内的日均存贷比超出总行标准，相关管理机构要向本行公司银行部报送《整改计划》（见附件2）。计划得到批准后，相关管理机构要在三个月内达到整改要求，否则原管理机构自动放弃客户管理权。 对于整体业务存贷比符合总行标准的机构，或因低资本占用的创新业务造成存贷比超标的机构，经机构申请，并得到本行公司银行部许可后，可不受本条款限制。 （四） 符合上述（一）至（三）情况相关公司类客户，将由本行公司银行部统一公示，由新的经营机构进行营销，并提出《XX银行公司业务授信建议书》；由总行公司银行部确认后，变更管理机构。如无法确认新机构管理，则由原管理机构逐步压缩客户授信总额，直至全部退出。 （五） 由对公业务间接关联方（包括但不限于担保人、保理业务确认方、资金封闭管理关联方等），如有新机构营销，需与原客户管理机构协商接解决，并报总行公司银行部确认。 （六） 对于存量且已明确管理机构的客户，如需变更管理机构，客户需提出书面变更申请（加盖公章），明确表明自愿与本行新机构进行合作的意向，报总行公司银行部。总行公司银行部要本着本行综合收益最大化及便于集团管理的原则，进行审批确认。 第七条 公司类客户收益分配、作用 （一） 公共户产生的收益，应按工作难易程度分配给相关服务客户经理，分配比例不超过总收益的 30 %。其他收益分配至经营机构，由机构按照相关规定