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创富国际：拒绝“穷人思维”再理财 我们经常会在一些鸡汤文里，看到这样的话——年轻的时候，投资自己比理财更重 要。这句话，真的是一句正确的废话！投资自己，在人生的任何时候，都是重要的。而这 句话的核心观点，无非是给那些收入不高，又追求超前消费的年轻人，找到一个完美的借 口——我没储蓄，是因为我都投资在自己身上了。但关键是，你投资之后真正得到的“收 益”在哪里呢？ 现在的年轻人，无论月薪几千还是年薪几十万，几乎每个人，都正在或曾经是一名月 光族。那么显然，月光不是因为薪水多寡；摆脱月光，也并非完全不能实现，关键是要做 出第一步的改变。 那么，是怎样的改变呢？ 我们都知道一个非常简单的道理，盈余 = 收入 -支出，所以我们理直气壮地“月光”— —因为都花完了呀。而如果想要让盈余摆脱那个大大的零，就只有提高收入的“开源”和 减少支出的“节流”这两条路了。一下子让你开源确实有点难，那节流，可不可以呢？ 一看到要节流，很多人就要“耍赖”了——我也想节流呀，可我就是做不到嘛。薪水 那么低，消费那么高，跟朋友吃饭逛街、旅游玩耍、兴趣爱好哪项不要烧钱……是啊，通 过控制消费而实现攒钱的目标，确实挺难的。那么，你看这样好不好，我来把上面的公式 调整一下，变成——支出 = 收入 - 盈余，怎么样？ 看起来我好像是在逗你玩儿，但其实我是很认真的。意思很简单，在下个月拿到收入 之后，先不要随心所欲地花钱，最后再看到月底了还剩多少，而是先把想“盈余”的部分 强制储蓄起来，比如月薪 10000 的人，每个月强制自己储蓄 10% ，也就是 1000 块，应 该不算苛求吧。储蓄做完了之后，我们再用剩下的钱去消费，量入而出，是不是觉得对贪 婪的抵抗力稍微强了那么一点点？这个时候绝对不要妄想借助信用卡帮你偷懒！把这些扩 大消费的猛兽都“物理隔离”起来，才是“脱光”路上自我管理的良好态度。 只要你迈出了这万里长征的第一步，很快你就会看到自己攒出的一丢丢本金了。接下 来，你或许会热泪盈眶地想问：然后我应该怎么打理这来之不易的“第一桶金”呢？ 拿去买银行理财？貌似跑不赢通胀的投资都是耍流氓；拿去炒股？听说炒股风险特别 大，万一亏了，也太肉疼了；去投 P2P ？看着收益挺稳定的，但是总担心万一哪天跑路了 怎么办，毕竟新闻里说出事儿的可不少呢……唉，好纠结。 没错，固定收益类产品，虽然风险低，但是收益从长期来看也无法抵御通胀；而直接 单一地投资股票，风险太高，也不适合没有经验的投资者。其实，对于大多数的理财小白 来说，选择基金投资，并坚持长期定投，是一个性价比较高的选择。所谓基金定投，就是 在约定的时间，以约定的金额，买入约定的基金。这种被动投资的方式，可以使得我们在 市场低位多买、高位少买，通过长期价值投资，有效摊低成本，避免我们一次性买在高 点，苦苦“站岗”，陷入漫长的等待。市场下跌的时候，由于基金价格也会随着下跌，那 么你当期定投买入的份额就变多了；而等到市场回暖的时候，你前期逐步积攒的份额，就 可以随着市场上涨而获利了。 如果你从 2011 年开始，每个月存下 1000 元钱，并且用定投的方式投资一款排名中 等的混合型基金，虽然从 2011 年 4 月到 2017 年 12 月，股市穿越牛熊，经历了一波大起 大落，大盘点位变化并不算大（沪指从 2932 涨到 3307 ，涨幅 12.95% ），但到 2017 年 12 月底，你的账户里应该已经有了超过 48% 的收益，连本带息加在一起，有 12 万多元钱 了（见表 1-1 ），买一个代步小车的愿望就这么简单地实现了，再也不用“上车是个包 子，下车是个饼”地去挤地铁了，想想有没有点小激动呀…… 表 1-1 定投收益测算 资料来源： Wind ，7 分钟理财测算。 而如果你学会了更科学的理财方式，知道如何挑选基金，选中了一款排名前 20% 的 基金并一直定投的话，这 6 年多坚持下来，你的收益将超过