保险运营基础管理知识(2013)《精选》.pptVIP

保险运营风险管理 （十）保险合同的条款解释和争议处理 保险合同条款的解释原则： 文义解释原则 意图解释原则 有利于被保险人和受益人的原则 批注优于正文，后批优于先批的解释原则 补充解释原则 保险合同争议的处理方式 ： 协商、仲裁、诉讼 保险合同条款的有权解释： 立法解释、司法解释、行政解释、仲裁解释 寿险如何进行运营业务管理的呢？让我们来看一张保险合同如何在保险公司运作 ? 保险运营风险管理 精算 业务管理 市场 资金运用 客户服务 合规与风险管理 计划财务 信息技术 人力资源 保险运营风险管理 保险公司的利润来源 稳定的保费来源 良好的投资运作 精算、核保、理赔 投资利润 技术利润 公司利润 运营风险就是保险合同风险，运营风险管理围绕保险合同进行系统建设、流程管控和质量管理的系统性工作，主要控制环节点为单证、契约、核保，保全、理赔、续期和客服服务等，是保险公司业务顺利开展和正常运转的核心环节，也是防范业务风险、提高公司利润、促进公司持续发展的重要保证。 保险运营风险管理 保险风险基本知识 3 1 保险运营风险管理 2 保险运营组织架构 3 3 保险运营管理要求 4 《保险公司内部控制基本准则》（保监发【2010】69号） ——第十四条，运营控制的内容和基本要求。保险公司应当以效率和风险控制为中心，按照集中化、专业化的要求，组织实施运营控制活动。保险公司应当针对运营活动的不同环节，制定相应的管理制度，强化操作流程控制，确保业务活动正常运转，防范运营风险。 运营控制主要包括承保管理、理赔管理、保全管理、收付费管理、业务单证管理、电话中心管理等活动的全过程控制。 《保险公司管理规定》（2004年3号主席令） ——第六十一条，保险机构应当设立专门的客户服务部门或者咨询投诉部门。 保险运营组织架构 保险运营组织架构 单证 客户服务 核保（契约） 保全 续期 运营管理中心 理赔 （一）运营管理划分 1.单证管理 保险运营组织架构 保险公司应当建立业务单证管理制度，规范投保单、保单、保险卡、批单、收据、发票等保险单证的设计、印制、存放、申领和发放、使用、核销、作废、遗失等控制事项。 保险公司应当全程监控分支机构、部门和个人申领重要有价空白单证的名称、时间、数量和流水号，严格控制重要有价空白单证的领用数量和持有期限，做到定期回缴、核销和盘点。 单证管理主要负责单证、影像、出单和档案各环节管理，单证包含单证标准化制定、印制申请受理、使用管理、流程管理和系统管控，对实物流转和系统流转的控制等，影像包含影像系统使用、影像仪器管理和维护、影像档案储存和检查；出单包含重空单证领用和核销、打印机和胶装机使用和维护、保险单打印和寄送、打印系统管控；档案包含档案回收、统计和检查、档案归档标准、档案扫描等要求。 2.核保（契约）管理 保险运营组织架构 保险公司应当建立清晰的承保操作流程，规范投保受理、核保、保单缮制和送达等控制事项。 保险公司在投保受理时，应当对投保资料进行初审，建立投保信息录入复核机制，确保投保资料填写正确、完整，录入准确。 保险公司应当明确核保的评点标准、分级审核权限、作业要求和核保人员资质条件等，明确承保调查的条件、程序和要求。 保险公司应当在满足规定条件的前提下缮制保单，采取适当校验和监控措施，确保保单内容准确，及时确实送达客户。 核保管理主要负责契约和核保各环节管理工作。契约是承保材料收集过程，包含投保单填写、承保资料审核、扫描和录入、投保资料合格性检查等；核保是承保体危险选择过程，对承保件个体加以筛选、分类，根据危险程度赋予适当的承保条件，使危险达成同质化，维持保险计划的公平合理，包含核保规则制定、系统设定、核保审批、体检和生存调查管理等。 2.核保（契约）管理 保险运营组织架构 第一危险选择 业务人员的选择 第二危险选择 体检 第三危险选择 核保 第四危险选择 生存调查 3.保全管理 保险运营组织架构 保险公司应当建立规范统一的保全管理制度，规范保险合同续期收费、合同内容及客户资料变更、合同复效、生存给付和退保等控制事项。 保险公司应当明确各项保全管理措施的操作流程、审查内容及标准、处理权限和作业要求等，防范侵占客户保费、冒领保险金、虚假业务和违规批单退费等侵害公司和客户权益的行为。 保全管理主要维护保单的有效性，主要负责客户保险合同信息和相关保单权利变更各环节管理，保全包含客户信息变更、退保、增减保额、增减险种、增减和变更被保险人，减额缴清、分红变更、生存领取等项目规则制定、系统和流程设定、保全录入和审核、数据统计和分析、指导