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本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 学习流程 1/21/2020 导入案例，带着 问题学习可保风 险内容。 案例解析，解 答前面提出案 例的问题。 提出不可保 风险新概念， 助于理解可 保风险 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 目录 导入案例 1 可保风险的概念 2 可保风险的条件 3 案例解析 4 不可保风险的概念 5 不可保风险的分类 6 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 导入案例 ? 2007 年 3 月 3 日，李先生向某保险公司投保了家庭财产保险，保险 金额 3 万元。同年 5 月，由于天气原因发生了雷击，室内的冰箱和 电视机由于雷击而导致损坏，李先生遂向保险公司提出索赔。 ? 思考：雷击是否属于可保风险？保险公司是否承担赔偿责任？如 果是由于线路自然损耗引起火灾导致财产的损失，保险公司赔偿 吗？ 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 导入案例 2 ? 2001 年 5 月，赵某投保了家庭财产险。赵某之女赵芳患精神分裂 症久治不愈，一直病休在家。某日，赵某外出，家中仅留赵芳一 人在家。赵芳精神病发作不能自控纵火烧房，致赵某新建瓦房及 屋内财产全部烧毁，经济损失 7000 余元。赵某向保险公司提出索 赔。 ? 思考：投保人过失是否属可保危险范围？“故意行为”如何认定 ？ 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的概念 ? 可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的 风险，是风险的一种形式。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的条件 1 ：大量同质风险的存在。保险的职能在于转 移风险、分摊损失和提供经济补偿。所以，任 何一种保险险种，必然要求存在大量保险标的。 大量的同质保险标的会保证风险发生的次数及 损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅 度内。距预测值的偏差越小，就越有利于保险 公司的稳定经营。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的条件 2 ：损失是可以确定和测量的。损失是可以确 定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地 点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在 保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了 明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责 任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿 额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性 和可测性尢为重要。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的条件 3 ：损失必须是意外的。所谓“意外”，是指 风险的发生超出了投保人的控制范围，且与投 保人的任何行为无关。如果由于投保人的故意 行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道 德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。 此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机 性）也是“大数法则”得以应用的前提。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的条件 4 ：损失不能同时发生。例如地震、洪水这类 巨灾风险，在保险技术落后和保险公司财力不 足、再保险市场规模较小时，保险公司根本无 法承保这类风险，它的潜在损失一旦发生，就 可能给保险公司带来毁灭性的打击。而且，保 险标的到时势必同时受损，保险分摊损失的职 能也随之丧失。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 可保风险的条件 5 ：保险费要经济合理。被保险人承担得起保 险费，保险产品的意义才存在，如果大部分被 保险人承担不起保险费，这就失去了保险原本 的价值。 1/21/2020 本文档所提供的信息仅供参考之用，不能作为科学依据，请勿模仿。文档如有不当之处，请联系本人或网站 删除。 案例解析 1 ? 李先生的财产由于雷击导致损坏，保险公司认定此雷击属于可保