我国银行进入保险业的比较优势与策略.pdfVIP

我国银行进入保险业的比 较优势与策略 内容提要:随着我国金融混业政策的放松,各大国有银行 已将进入保险业作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成 部分,相继成立和酝酿成立银行系保险公司,银行的进入必将 对中国保险业的发展产生深远影响本文分析了我国银行进入 保险业的比较优势、进入的形式和进入策略,银行进入对保险 公司的影响以及保险公司的应对措施 关键词:银行、保险业、比较优势 自 1993 年《金融体制改革决定》实施以来,我国金融业 已经走过十余年分业经营的历程随着我国金融业的全面开放, 外资金融集团已经大踏步地将触角伸至中国各个金融领域, 并逐步完成混业经营的布局为适应国际竞争的需要,我国混 业经营的政策环境有所缓和,各大国有银行已将进入保险业 作为搭建金融集团公司架构的重要战略组成部分,相继成立 和酝酿成立银行系保险公司,银行的进入必将对中国保险业 1 的发展产生深远影响 一、银行进入保险业的比较优势 1、拥有大量的客户资源和完善的营销网络 我国银行积累了大量的客户资源截至 2004 年末,中国内 地银行业的人民币存款总额已高达 24 万亿元人民币,储蓄率 接近 50%,居全球首位其中,中国工商银行有法人客户 800 多 万,个人客户 1 亿多,现金管理签约客户 3700 多家,并为这些 客户的 1.96 万个上下游或附属单位提供了现金管理服务;个 人消费信贷客户数397万户,贷款余额4839亿元;个人金融业 务高端产品——理财金账户客户总规模超过 124 万户在长期 服务中,银行与客户建立了长期稳固的合作关系,其中具有一 定经济实力和理财需求的优质银行储蓄客户资源,构成保险 业务的客户资源 银行的销售网络是金融机构中最丰富的,银行营销网点 2 是稀缺资源并具有先发优势我国四大国有银行遍布城乡的营 业网点达 8 万多个,其中农行在全国有 3.8 万家分支行,中国 银行拥有分支机构、网点数达 12158 个(包括境外分支机构 549个),建设银行营销网点有 21000个,交通银行的营销网点 有 2600 个,工商银行网点达 21000 个而新出现的 ATM 自动取 款机和全能自助银行又增加了银行网点的覆盖区域如工商银 行拥有 1.8万台ATM自动取款机、8万台POS机和260个全功 能自助银行银行通过共享客户资源、协同销售渠道、整合前 端销售或后端系统可以降低信息搜集成本和金融交易成本 2、提供综合化的金融服务 在我国金融分业经营的背景下,银行业作为我国金融资 源配置的主体,向客户提供包括批发、零售、电子银行和国际 业务在内的本外币全方位金融服务在提供综合化金融服务中, 银行控制了经营其他金融业务的关键驱动因素,银行的客户 资源和营销网络成为银行与保险、基金、证券、信托合作的 利器,从而处于合作的主导地位如中国银行作为全国第二大 基金托管银行,日前已经中止向所有基金管理公司提供在中 行网点售出基金的详细客户资料,中国银行传给基金公司的 3 基金客户名单仅仅包括客户姓名和身份证号码,联系地址和 联系方式都被屏蔽了因此代销的基金客户仍旧只属于银行, 从而加强了基金公司对于银行的依赖性在银保合作中,银行 基本处于独享业务利润的强势地位 银行可利用现有客户资源加长业务链条,除由银行为客 户办理间接融资外,还可以为客户办理发行股票、债券,可转 换债券等直接融资业务混业经营后,银行可以充分了解客户, 更好地发挥融资主渠道的作用,满足客户对提供多种金融服 务的要求同时,通过对工商企业的投资来加强对其渗透,进一 步获取工商企业的信息,增加对企业经营状况的了解,提高投 资的准确性,逐渐形成全能型银行的金融垄断和综合理财能 力,为客户提供更加综合性的、高附加值的、全面的金融品种 和服务