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动产融资业务概述动产融资业务概述 动产融资业务概述动产融资业务概述 公司银行管理委员会办公室 2008年12月 目录 一、业务概述 二、功能与品种 三、业务优势 四、操作流程 五、管理架构 业务概述 日益发展的企业离不开银行融资服务，但成长中的中 小企业往往因为规模较小、缺乏有效的担保资源而难以 获得银行信贷支持，因此，如何在不影响正常经营前提 下，充分借用各方信用、盘活担保资源而实现融资，成 为企业特别是成长中的中小企业普遍关心的问题。 民生银行从企业需求出发，充分挖掘企业担保资 源，整合产业链各方信用，设计贴近企业经营需要的操 作流程，为企业提供多样化的融资服务—— 民生银行动 产融资 业务概述 民生动产融资是指： 以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押 担保项下的融资服务，或虽不实现货物 （权）抵质押担 保、但民生银行通过对企业物流和现金流的管理、以此 锁定还款来源而提供的融资服务。 动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金 贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融 资等多种。 功能与品种 动产融资包括如下融资服务： •1、现货 （权）抵（质）押动产融资业务，如仓单质押、 存货动态抵 （质）押、存货静态抵（质）押融资业务 等。 •2、未来货物 （权）抵（质）押动产融资业务，如保证 发货、阶段性回购、卖方保购、调剂销售项下抵质押 融资业务； •3、虽未实施抵 （质）押，但基于货物（权）的控制而 开展的融资业务，如差额回购、合格证监管、购销通 等。 业务优势 动产融资操作形式多样，与企业交易特点紧密结合，通过 动产融资服务，企业与其上游能达成如下效果： 对借款人而言： •1、充分挖掘企业担保资源，实现融资； •2、借用上游企业的有限承诺，增强融资企业信用； •3、增强采购竞争力，商业利益最大化； •4、增强销售竞争力，快速占领目标市场； •5、实现特定目的采购 （如锁定价格、抄底价格等），获 取超额商业利益； •6、操作方式灵活，不影响企业正常生产经营； •7、融资形式多样，与企业需求紧密结合； •8、规范企业与上游、银行之间的关系，提升企业信用， 促进企业可持续发展。 业务优势 对上游企业而言： •1、培育优化销售网络，增强销售竞争力，扩大市场份 额； •2、改善销售质量，快速现金回笼； •3、整合多方信用，实现产业链一体化融资； •4、规范与银行、下游的关系，降低交易风险。 操作流程 企业申请 授信调查 设计融资方案 办理货物 （权） 先货后款 融资 签署相关协议 抵押或质押 先款后货 货物 （权）抵押 指定采购 融资 或质押，或监管 管理架构 三维一体的授信流程： 涉及押品 否 公管办动产融资 风管办新产品风管 是否在目录 监管中心初审押品 中心终审 内