XX农村商业银行大额分期业务流程.docVIP

附件3 大额分期业务流程 一、存量邀约客户 流程描述 步骤 流程描述 具体流程 1 提供邀约名单 1.1信用卡事业部根据存量客户的历史用卡情况，筛选符合主动邀约办理大额分期业务的客户名单。卡部每月提供一次 2 接收邀约客户名单 2.1支行零售金融部接收邀约客户名单 3 电话邀约 3.1支行根据名单进行电话外呼，邀请客户办理大额分期业务 4 登记 4.1如客户暂时没有办理大额分期意向，登记客户信息 5 上门办理 5.1如客户有意向办理大额分，则推广人员与客户预约上门办理的时间 6 填写资料 6.1客户填写大额分期申请表，以及提交购买合同、发票等资金用途资料。邀约客户在不提供收入、财力证明的情况下，一般按照信用额度的n倍授信（一般2-5倍）。如经办人判断额度无法满足持卡人需求的，可要求持卡人提供收入、房产等材料证明材料 7 支行复核 7.1支行具有个贷上岗证的员工作为复核人，对客户提供资料进行复核，客户提交的基本材料达不到要求，则要求客户补充材料 8 支行初审 8.1支行个贷部经理（或二级支行行长）对客户提交的申请进行初审，达不到办理要求的，则退回给推广人员补充资料 9 信用卡事业部接收资料 9.1信用卡事业部运营作业科签收支行提交的资料 9.2信用卡事业部运营作业科将整理后的资料发往零售风险管理部信用卡审批通道审批 10 零售风险管理部审批 10.1零售风险管理部信用卡审批通道审核支