刍议广西国有商业银行支付结算业务的改进.pdfVIP

刍议广西国有商业银行支 付结算业务的改进 摘要作为银行的一项基础性服务业务支付结算业务发展 情况直接关系到银行的整体运营及生存状态商业银行如何做 好各项支付结算工作不断改革和创新支付结算服务品种藉此 提高银行的经营效益并且更好地满足各种社会经济活动的需 要促进社会经济的发展实现企业与社会的 “双赢 ”这已成为 商业银行目前所面临的一个课题文章试根据广西区内各国有 商业银行的基本情况就此问题进行粗浅的探讨 　　关键词商业银行；支付结算；业务；改进 　　 　　作为银行的一项基础性服务业务支付结算业务关系 千家万户是商业银行联结客户的纽带其业务发展情况直接关 系到银行的整体运营及生存状态本文试根据广西区内各国有 商业银行的基本情况就此项业务的改进作一粗浅的探讨 　　 1 　　一、支付结算业务的意义和作用 　　 　　(一)支付结算业务是国有商业银行在微利时代的产 品创新基础 　　随着国内银行业的竞争日趋激烈特别是随着国家收 紧信贷、严控建设用地、清理新开工项目等一系列宏观调控 政策措施的逐步落实到位加上近年来证券市场逐步发展人们 逐步建立了投资意识储蓄资金分流严重银行业存贷款利差急 剧缩小经营成本持续上涨盈利空间不断变小再加上历史形成 的大量呆、坏账无法收回甚至还被迫为大量的 “应收利息 ” 缴纳营业税及附加税费种种事实都表明商业银行已进入了微 利时代国有商业银行依靠传统的银行业务所带来的利润将越 来越小必须寻求和开拓新的途径来扩展利润 　　纵观国际金融发展史商业银行中间业务的发展已有 160 多年的历史尤其是近几年来许多西方国家商业银行的中 间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源而且大有赶超利 息收入之势随着金融创新的不断发展中间业务的内涵和外延 2 发生了重大变化支付结算业务作为中间业务收入的重要组成 部分和产品创新基础它的发展应成为增强竞争力、增加收益 的有效途径之一 　　 　　(二)支付结算业务关系到国有商业银行的资金营运 与企业生存 　　支付结算是社会经济活动中资金运动的重要环节结 算环节畅通与否、结算速度快慢、结算管理工作力度强弱直 接关系到企业生产经营和银行的资金营运、自身的整体形象 及生存作为国有商业银行联结客户的纽带支付结算业务直接 反映国有商业银行服务水平是国有商业银行适应市场环境增 强获利能力的重要手段 　　 　　(三)支付结算业务在国有商业银行业务经营与管理 中的作用 　　支付结算业务不仅为国有商业银行广大客户办理支 3 付结算活动提供了便捷的服务同时也为国有商业银行带来了 安全、稳定的收益是国有商业银行汇集闲散资金、扩大信贷 资金来源的重要手段其在国有商业银行业务经营与管理中的 作用无疑是重要的但长期以来由于支付结算业务的直接收益 在商业银行经营利润中的占比较低(例如广西某国有商业银行 2006 年支付结算收入为 6309 万元经营利润 14.16 亿元支付 结算收入仅占经营利润的 4 ％) 因此在业务经营与管理中的地 位很低尚未得到足够的重视其潜力也未得到充分挖掘 　　(四)支付结算工作在建设社会主义新农村和服务县 域经济中的重要作用 　　2007 年全国金融工作会议明确了商业银行改革面向 “三农”、整体改制、商业运作等总原则以广西为例广西目前 共有 88 个县(市区)748 个镇 576 个乡县域面积 23.09 万平方 公里占全区总面积的 97.5％人口 4357 万人占全区总人口的 $8.47％新农村建设为国有商业银行提供了发挥优势、发展壮 大的广阔舞台及历史机遇面对农业重新确定国有商业银行的 市场定位做好农村支付结算工作提高农村支付结算服务水平 对满足农村多层次的支付结算需求、加快农村地区资金流转、 提高资金使用效益、促进建设社会主义新农村和服务县域经 济具有极其重要的作用 4 　　 　　二、当前国有商业银行支付结算业务方面存在的主 要问题 　　 　　(一