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财务管理实训报告 班级： 姓名： 学号： ******案例分析 小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的中 小企业融资案例则揭示着中小企业融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们 如何在具体的经济活、动中进行有效中小企业融资申请和保证高效率的审批和风 险评估，我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知 一二。 一、案例基本资料 某服装公司向银行申请 65 万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。该 公司是服装加工出口型企业，规模属小型（其品牌开发和竞争能力相对有限）， 主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国 在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与、欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1. 　　（1）借款人从事商贸业务 18 年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立 较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。借款人于 2005 年 6 月 24 日在我行获 得个人投资经营贷款 300 万元（以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保），期限至 2008 年 6 月 24 日，现余额约为220 万元。另于 2001 年 7 月在他行有一笔住房 按揭贷款 95 万元，期限至 2011 年 7 月，现余额约为 58 万元。信贷管理系统显 示借款人的还款记录良好。 （2）借款人家庭拥有3 处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为 办公场所用于本笔贷款抵押）和一块地块。公司产品 100%外销，2003 年出口额 约 200 万美元，2004 年出口额 250 万美元，2005 年出口额 450 万美元。2006 年 1 季度出口额已达到 150 多万美元。　　 　　2. 　　3. 　　二、案例分析 1.国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我 国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生， 2.因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。 本部分重要。 本部分重要。 本部分重要。 本部分重要。 本部分重要。 三、解决对策 1. 此次活动的亮点，除了经济频道强势资源联动，全面报道之外，还将在全国 范围倡导中小企业、金融机构和地方政府参与三大倡议活动： 　　中小企业普遍存在规模小、资信度低、经营管理粗放等问题，这也是造成其 融资难的一个重要原因。此次活动将号召全国中小企业从自身出发，承诺做到诚 信经营，争做 “诚信优质企业”。 诚信优质企业”的标准共十条，由银监会等部委共同拟定，包括 “符合国家 产业政策与环保政策要求，远离 ‘两高一资’”、 “专注主营业务，不盲目扩张， 不涉及或审慎涉及房地产行业及股票、期货、金融衍生产品等高风险投资”、“合 法经营，诚实守信，对银行贷款按期还本付息，不恶意拖欠、逃废银行债务，无 不良信用记录，注重自身信用建设”、 “企业主、主要股东和实际控制人品性端 正，个人无不良信用记录，家庭收支状况良好”等。 即日起，有意参加这一倡议的中小企业均可登陆央视网报名，最终将以中小 企业共同承诺的形式展示在央视经济频道的节目中，对于参与活动的中小企业， 将有机会与金融机构直接对接，优先得到咨询建议和相关金融服务。 2. 倡议金融机构争设 “中小企业融资绿色通道”活动。 　　银行为中小企业贷款需要专门的贷款技术和管理体系，目前部分银行已经开 始这项建设，此次活动号召全国金融机构，普遍为中小企业设置“融资绿色通道”。 　　中小企业融资绿色通道”的标准共十五条，由银监会等部委共同拟定，包括 “有充足的专职从事中小企业金融服务的产品研发、业务营销、贷款审批、风险 管理人员”、 “有明确的市场和客户定位，对中小企业市场及客户进行了细分， 制定了专业化市场策略”、 “有专业化、标准化的业务流程”、 “有高效的审查 审批流程，老客户平均审批时间在 3 个工作日内，新客户平均审批时间在 10 个 工作日内”、 “有便捷的中小企业客户融资平台，使中小企业客户可以通过电话 银行、网络银行等平台方便快捷地进行融资相关业务的申请、查询和处理”等。 即日起，有意参加这一倡议的金融机构均可通过央视网报名，最终将展示在 央视经济频道的节目中。 本部分重要。 本部分重要。 本部分重要。