客户关系成为一种个人理财业务上的新思想.docVIP

四川科技职业技术学院毕业设计 第Ⅱ页 摘 要 随着我国经济持续稳定发展，个人收入水平的不断提高，居民对专业理财的需求不断增强。个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程 然而目前我国个人理财还是以产品为中心，远远不能满足居民的理财需求。本文旨在运用以客户为中心的先进的客户关系管理方法，通过分析客户关系管理对个人理财业务的双重意义以及我国个人理财业务的种种优势，并深刻地提出我国个人理财业务客户关系管理存在的问题，在对这些内容的阐释上，主要针对出现的问题提出相应的关于我国个人理财业务发展客户关系管理的建议，以期促进我国个人理财业务的进一步发展。 关键词　个人理财业务；客户关系；管理客户细分；客户中心 四川科技职业技术学院毕业设计 第Ⅲ页 目 录 TOC \o 1-3 \h \u 21215 第一章 绪 论 1 19250 第二章 客户关系管理对个人理财业务的意义 2 30753 2.1客户关系成为一种个人理财业务上的新思想 2 330 2.2扩展了个人理财的利润空间 2 223 第三章 我国个人理财业务的优势 4 4134 3.1分布范围广 4 23213 3.2符合中国人的思维习惯 4 27309 3.3中资银行完善的外币结算体系 5 8672 3.4隐含的国家信用担保 5 25826 第四章 我国个人理财业务客户关系管理存在的问题 7 18300 4.1 法律制度不完善 7 11390 4.2 客户观念落后 7 26616 4.3客户经理综合素质不够 8 823 4.4个人理财市场供需不平衡 8 24807 第五章 我国个人理财业务发展客户关系管理的建议 10 12349 5.1 建立完善的客户关系管理制度 10 25848 5.1.1尽最大努力获得客户的忠诚 10 2751 5.1.2 为客户提供全面和个性化的服务 10 2290 5.1.3 为客户提供个性化服务 10 19827 5.2?实现业务创新 11 22933 5.3快速的培养人们的理财思维和理财市场 11 9073 5.4改善客户资料保密制度 11 18825 结 论 12 8424 致 谢 13 32709 参考文献 14 第 PAGE 3 页 第 PAGE 3 页 第一章 绪 论 近几年，供应和需求两方的双重因素造成我国的商业银行个人理财业务受到了广泛的关注。当进入21世纪以后，我国的综合国力不断增加，分配格局也有了巨大的调整，居民的家庭收入不断增加，传统意义上的储蓄理财模式已经远远不能满足人们的理财需求。这样一来，个人理财的专业化进程就被推上了日程。此外，自从20世纪79年代以后，金融创新不断冲击着传统的金融市场，全世界的商业银行通过原有的存贷利差带来的利润已经在不断地减少，所以，他们都慢慢转变了经营的重心，这样就在很大程度上增加了中间的业务发展的力度。作为中间业务中利润最高，而且还能和客户建立长期友好的关系的个人理财业务，在这样的金融创新中受到了重视，并可以为商业引号的利润做出越来越大的贡献。根据发达国家个人理财业务的发展趋势，个人理财业务不但具有经营收益稳定、业务范围广泛的特点，还有风险低重要优点。因此，他在商业银行的各项发展中占有重要的地位。 我国的商业银行在20世纪末的时候开始尝试了个人理财业务。在1995年，招商银行就推行了本外币业务、定活期存款集中管理式服务，这都为我国商业银行个人理财业务的发展提供了良好的契机。在这之后，我国的农业银行、建设银行等大型银行都开始设立了个人理财中心，并且推出了相应的理财产品，这都为商业银行个人理财业务能与客户保持良好关系提供了良好的前提条件。　　 第二章 客户关系管理对个人理财业务的意义 个人理财业务作为银行利润的重要来源，不但能够向客户提供理财服务，还能够管好客户关系，这些都对银行的盈利和个人理财业务的发展有着重要的影响。因此对客户关系的管理对个人理财业务的意义主要是体现在以下两个方面。 2.1客户关系成为一种个人理财业务上的新思想 “客户中心”已经成为了中国个人理财业务普遍遵循的基本原则，因此各个商业银行开始推行把影响推广与服务相结合的策略。