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电子支付：如何跨越银行支付手续费的封锁线 “你信任电子支付吗?会担心信用卡账号被盗吗? 包括网上支付、手机支付等颇多形式的电子支付，只其中网上支 付一项，市场规模从2001 年到2004 年就增长了7 倍。 跌跌撞撞起步，饱受争议，却又前景诱人，就是电子支付的现状。 不管怎么样，电子支付正在全力加速跑。 但前方封锁线依然很多。” 信任危机 2005 年 6 月底，梁小姐在“易×网”上浏览时，发现有一家名 为“免费数码”的商店。由于自己正在考虑买一台笔记本电脑，于是 她就对SONY的笔记本留心了一下，市场价为1800美元的笔记本电脑， 在这家网上商店的售价仅为 6000 多元人民币。当时梁小姐对这个低 价还是心存疑虑的，于是在汇款之前，特意打电话给店主“Free”， “Free”告诉梁小姐，自己的货是海关弄来的，质量没问题，价钱比 较便宜。几次讨价还价后，7 月 1 日，梁小姐将 5600 元汇入了卖家 的账户。汇款后的第三天，梁小姐见笔记本电脑还没有邮寄到家中， 又上网看了一下，竟然发现网上已经有不少用户汇款后没有收到货 物。此时，原先“Free”留下的电话已经打不通了。据梁小姐介绍， 由于被“Free”**的人数众多，大家为此特意开了一个 QQ 群，群中 现在大概有 20 多人都声称自己被“Free”骗了钱，汇款的数额也从 5000 元到10000元不等，涉案金额大概在10 多万元。其中还包括一 些自称是在海外通过网络购买的买家，汇款时间也都集中在 6 月 30 1 日和7 月 1 日两天。 “免费数码”商店骗钱事件让不少网上买家开始对电子支付的 安全性发生置疑。 在电子商务快速增长和全球化的发展趋势中，电子商务交易的信 用危机也悄然袭来，虚假交易、假冒行为、合同**、网上拍卖哄抬标 的、侵犯消费者合法权益等各种违法违规行为屡屡发生，这些现象在 很大程度上制约了我国电子商务乃至全球电子商务的快速、健康发 展。电子商务作为虚拟经济、非接触经济，如果没有完善的信用体系 作保证，生存和发展将十分困难。个人和企业的交易风险都将提高， 买家付款后不能及时得到商品，卖家卖出商品不能保证收到货款，商 品质量问题，网上重复拍卖问题等等都难以避免。从大的方面来看， 随着我国对外开放的不断扩大，特别是加入世贸组织以后，国内经济 进入国际分工和交换体系的程度越来越深，信用缺失的问题不解决， 将干扰我国的对外开放，影响我国的国际形象。据有的专家估计，我 国每年经济领域因信用缺失、违法犯罪而导致的直接损失和机会损 失，约占 GDP 的10%～15%。 为加强网上交易的安全性，许多机构也都在尝试着各种努力。 2004 年，上海市电子商务行业协会正式公布《网上卖家诚信登记管 理办法(试行)》，通过对网上卖家“验明正身”来规范网上交易，将 分散的个人卖家纳入一定的约束体系;招商银行建立先进的网上信用 体系以及网上建设支付体系;许多电子商务网站建立网上支付信用度 累计平台等等。 2 是不是这些就够了呢?事实上，易×网已经建立“网上支付信用 度”累计平台，以上的例子中，卖家“Free”有着88.8%的信用好评 率。为什么拥有如此良好信用度的卖家依然会在突然间行骗?信用度 的累计平台到底有多少可信?据了解，尽管许多电子商务网站建立信 用度的统计以对卖家形成一定的约束，但事实上在此平台上的信用度 的积累，卖家可以先选择出售小额的商品来积累信用指数，等信用度 高了以后，再以大额的商品来骗取买家的钱。 只要有人点一下好评，就会给卖家积累一分，无论金额的多少都 会累积信用度，因此骗子正是利用了这一空子来行驶**。由此看来， 信用体系的建设不是一个简单的电子支付就能完成的，也不是简单的 一个企业或一批企业能做到的，需要整个社会建立信用体系。电子商 务为什么在美国能获得成功，很重要的原因就是美国已经建立全社会 信用体系，网上支付平台与银行、机场等实现互通，如果有不良记录， 甚至影响房贷、购买**等各种日常生活。 社会信用体系是一种规范诚信的社会机制，是规范市场经济秩序 的治本之策和长效机制。它对于失信行为具有记录、揭露、预警和惩 戒的功能，可以有效地遏制市场交易当事人信息不对称的现象，造成 一种“违规失信，处处制约;诚实守信，路路畅通”的社会氛围，