农业保险对农业信贷的正向作用及区域差异化研究——以山东省为例.pdfVIP

摘 要 农业贷款难是制约农业高质量发展的难题，限于农业生产经营风险复杂繁多、农户 可抵质押资产有限等原因，信贷机构往往不愿向农户提供农业贷款服务。为解决农业贷 款难问题，国家提出开展银保互动合作模式，鼓励农户参加农业保险，以稳定农业收入、 降低信贷风险发生概率。理论上，农业保险和农业信贷之间存在内外部协同效应，能减 少农村金融市场信息不对称，促进共同发展。但已有研究却对农业保险与农业信贷的互 动关系存在分歧。通过分析文献发现，现有研究暗含区域一致性假设，即默认了样本内 的农业生产和经济环境等具有一致性，故未在区域差异方面深入探讨农业保险与农业信 贷的关系。从这一角度讲，不同研究的样本差异性是其结论差异性的重要原因。 基于对地区差异性的考虑，本文以农业发展水平较高、产业结构复杂的山东省为例 展开研究。研究内容共分为七章，前四章从实践与理论两方面分析山东省农业保险与农 业信贷发展现状，及农业保险对农业信贷的影响作用；第五、六章从农业经济发展、地 区金融环境、政策环境三个层面，选取2014-2017 年山东17 地市农业保险、农业信贷、 农村居民人均可支配收入、金融机构存款规模等指标变量构成面板数据，从整体性层面 构建多元线性回归模型，实证研究农业保险对农业信贷的影响；并根据农业发展水平和 金融机构发展水平相关指标，构建山东省农业与金融发展水平区划指标体系，采用系统 聚类法和多元线性回归模型，实证分析区域差异性层面农业保险对农业信贷的影响；第 七章为研究结论与展望。 研究发现，从山东省整体上看，农业保险保费收入和赔付支出均对农业信贷有正向 促进作用，且提高保费收入的促进作用更明显。但从区域差异化角度来看，农业发展水 平不同的区域内，农业保险对农业信贷的影响存在显著差异性。农业发展水平低、金融 发展水平高的地区，农业保险与农业信贷倾向于表现出互为替代效应，农业保险规模的 扩张会抑制农业信贷的发展；农业发展水平高、金融发展水平低的地区，二者更倾向于 表现出协同效应，农业保险被当作抵押担保替代品，发挥增信功能。究其原因在于农业 保险无法满足多元化需求、经营问题突出、与农业信贷之间缺乏正规的合作关联机制， 并据此提出加强特色化区域产品设计、改善农村金融环境、构建严谨完善的内外部监督 机制等方面的建议。 关键词：农业保险；农业信贷；区域差异性；增信 I Abstract The difficulty of agricultural loan is a problem that restricts the high-quality development of agriculture. Due to the complex risks of agricultural production and operation and the limited amount of pledged assets available to farmers, credit institutions are often reluctant to provide agricultural loan services to farmers. In order to solve the problem of difficult agricultural loans, the state has put forward an interactive bank-insurance cooperation model to encourage farmers to participate in agricultural insurance, so as to stabilize agricultural income and reduce the probability of credit risks. Theoretically, there are internal and external synergies between agricultural insurance and agricultural credit, which can reduce information asymmetry in rural financial market and promo