个人账户清理核实工作存在的问题应关注-精选文档（2020年最新）.pdfVIP

个人账户清理核实工作存在的问题应关注 在当前电信网络新型违法犯罪活动中， 犯罪分子通过购买个 人开立的银行账户或收购居民身份证后冒名、 虚构代理关系开立 账户就能够成功转移诈骗资金。为此， 2016 年 12 月 1 日起，中 国人民银行正式实施了对个人银行账户实行分类管理的新政， 以 规避此类犯罪。 在新政实施后， 虽然各金融机构也加强了账户分 类管理， 但由于个人账户销户的规则和要求各不相同， 各种原因 的销户难问题也一直困扰着银行和客户。 一、个人账户清理核实中存在的问题 1. 法律依据不足 《商业银行法》第二十九条规定“商业银行办理个人储蓄存 款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息。为存款人保 密的原则”， 仅对个人储蓄存款业务进行了保密规定， 而对大量 的资金流动性特别强的个人银行结算账户的保护和保密没有明 确说明。 客户的个人账户全凭客户意愿注销， 金融机构不得强行 清理。 2. 缺乏对信息留存不全或信息变更客户的核实手段 目前在存量账户核实工作中， 大多采取电话联系存款人的方 式核实存款人开户的合理性。 但实际生活中， 有大部分账户开户 时信息留存不全或留存信息已变更， 且大部分账户常年无业务发 生，存款人不主动到银行网点办理业务， 银行很难联系到存款人 对开立账户的合理性进行说明，核实手段明显不足。 3. 清理核实方式单一，银行工作处于被动 为进一步改进个人银行账户服务， 人民银行下发了 《关于改 进个人银行账户服务加强账户管理的通知》 ，要求商业银行应建 立健全以存款人为中心的个人银行账户管理系统， 按照公民身份 证号码、 护照编号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。 但 目前部分商业银行虽然按上述要求健全了个人账户数据库， 但在 存量账户核实工作中， 确没有充分利用这一数据库优势来共享账 户信息和核实结果， 只是当客户在柜台办理业务时给予提示， 影 响了账户清理核实工作进度。 4. 存款人对于账户核实认知不足，缺乏配合的积极性 当前大部分客户对于存量账户清理核实工作缺乏足够的认 识，风险防控意识不高， 从内心不愿浪费时间和精力配合商业银 行开展核实工作， 没有认识到大量开户甚至出租、 出借人个账户 存在的资金安全性风险， 对账户核实工作积极性不高。 问卷调查 显示，大多数客户还不了解个人账户分类管理规定，不知道Ⅱ、 Ⅲ类账户可以有效降低损失、 防范风险， 不愿对无法说明合理性 的账户进行降级处理， 体现出银行对人民银行新规定、 新政策的 舆论宣传和解释工作不足。 银行机构内部培训不到位， 工作人员 对个人账户分类知识掌握不足，不能向客户准确宣传、介绍Ⅱ、 Ⅲ类账