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论海南担保市场现状及华瑞担保发展建议 担保公司作为连接企业与银行的信用桥梁，通过前期调查、细 化风险方案等，对企业进行风险外包，有效解决了其抵押物不足、信 用低下、市场抵御能力弱等融资瓶颈。担保行业起步晚、政策及体系 不健全、各担保机构发展良莠不齐，还需较长时间的探索与改革。本 文主要结合海南经济发展状况，对海南担保行业发展现状进行分析， 探讨华瑞担保公司发展优、劣势及发展空间，并给出相应建议。 第一部分 海南担保行业发展现状及发展前景分析 一、海南担保行业发展现状 1999 年，海南省第一家担保公司海口市担保投资有限公司经批 准成立，标志着海南担保行业的起步， 随后，海南担保公司、小额 贷款公司如雨后春笋般涌现。据调查，截至 2010 年底，海南省共有 88 家已注册的担保机构，资本金共计27.8亿元，从业人员 445人， 发展十分迅速，但随后出现的问题是发展无序、缺乏有效监管。2010 年 2 月，财政厅发文 《关于在全省组织开展融资性担保公司规范 整顿工作的通知》对全省范围内的担保机构进行规范整顿，提高 准入门槛，制定了近十项考核标准，对考核合格的担保机构颁发 经营许可证，方可继续开展业务。目前，有 44 家担保公司获得 从业资格。 海南担保行业近年发展较为迅速，在解决中小企业融资难、贷 款难等问题上发挥了重要作用。省政府、财政厅也高度重视担保行业 发展，相继出台了《海南省人民政府关于加强中小企业信用担保体系 建设的意见》、《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机 构业务合作的通知》等政策法规，机制进一步完善，为担保行业的发 展提供了良好的政策环境。 二、海南担保行业存在的弊端 （一）政策法规不完善，监管部门监管不到位 《担保法》、《中小企业信用担保资金管理暂行办法》等法规是国 家出台的针对全国担保机构的统一标准，而各地经济水平、担保机构 发展水平、操作模式，存在问题千差万别，现行的法律法规一刀切具 有极大的局限性。海南并没有专门针对本省担保行业的相关政策规 定，担保收费标准不统一，缺乏指导依据，在实际操作过程中，很多 纠纷无法可依、无据可查。监督管理部门监督不到位，多数担保公司 存在违规操作，利用自有资金搭桥贷款，甚至放高利贷等，担保行业 作为一个高风险行业，监督不到位必然会妨碍整个行业的健康发展和 规范运作。 （二）担保模式传统单一，业务创新能力不强 目前，海南发展较好的担保公司有海南信联盛担保公司、海口海 交担保公司、海口市中小企业担保公司等少数几家，多数市县担保公 司业务开展情况不理想，甚至处于停业状态。 据调查，海南省担保公司大部分是采用逐一模式开展融资担保业 务。即单个企业向担保公司提出贷款担保申请，由担保公司对该企业 进行调查、评估，只有符合担保条件的中小企业才可获得担保贷款， 而且贷款机构提供的每一笔贷款都需要通过担保公司的同意，其自身 没有权力单方面扩展中小企业的担保贷款。这种模式主要适合于担保 公司成立之初，各项规章制度尚不健全，社会信用水平较低时的情况。 其不足之处有:一是担保手续繁琐，办理时间长；二是贷款机构没有 主动权，信息不对称，参与热情不高。 （三）与银行合作困难，风险分担机制不合理 担保公司作为银行放贷与企业借款的中介，在为银行拓展信贷业 务、防范信贷风险方面起到了相当大的作用，本应得到银行的认可和 紧密合作。但是，海南省各银行金融机构，特别是四大国有商业银行 与担保公司的合作意愿不强。目前，与担保公司有合作关系的主要是 国家开发银行、交通银行、光大银行和农村信用合作社。 根据“风险共担、利益共享”的原则，银行和信用担保公司都应 承担与其利益相当的经营风险。在国际上，担保机构一般只承担 50%-80%的贷款责任，其余部分由银行来承担；但从海南省中小企业 融资担保业务的开展情况来看，信用担保公司承担了全部风险。 （四）资本金数量低，担保能力比较弱 海南省担保公司平均注册资本为 1496 万元，注册资本在 10000 万元以上的担保公司仅有少数几家，大部分担保公司的资本金在 500-1000 万元间。按照中国银监会的规定，担保机构的注册资本在 10000万元人民币以上才能与银行发生融资担保业务。目前，海南省 中小企业信用担保公司的担保倍数为 4.1