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保单整理的作用  许多人虽然在投保前精挑细选,对售前 的服务也非常重视的服务也非常重视,买完后却往往忽略了保买完后却往往忽略了保 单的后期维护。其实定期地了解最新的保险 理念和资迅理念和资迅,做保单整理做保单整理和和家庭财务年检家庭财务年检 是非常重要的。也是客户应该得到的服务， 即使是即使是孤儿保单孤儿保单客户客户,公司也会分派给较资公司也会分派给较资 深专业的业务员来服务。 保单整理保单整理和和家庭财务年检家庭财务年检主要做什主要做什 么呢？业务员主要提供如下几项服务： 项目一：联系方式检查  随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是 早年投保时填填写的联系方式式发生了变化，据统计， 相当一部分客户在联系方式变化后，并没有通知保 险公司或自己的业务员，使得保险公司的一些相关 的保险后续服务无法跟上，保险公司寄送的通知也 无法到达。  如果发现自己保单上的联系方式与现有联系方 式有出入时，可以由上门做保单整理的业务员代为 办理地址或电话变更办理地址或电话变更。 项目项目二：：交费和保单效力问题检查交费和保单效力问题检查  客户在购买保险时都会选择一种交费方式，有的 是选择人工上门收取，有的是选择银行转帐或者银行 代收付代收付。实际上为了方便省事实际上为了方便省事，目前大部分的保单都目前大部分的保单都 选择了银行自动转帐方式，也就是说，客户在投保时 约定了一个银行帐号，每次到了应交保费日期，保险 公司会自动从这个帐户上划区相应保费公司会自动从这个帐户上划区相应保费，但由于一些但由于一些 客户忘记预存保费导致扣款不成功，或者在清理银行 帐号时不小心把这个银行帐号取消了，如果收到保险 公司的催交通知书后又忘了交费的话公司的催交通知书后又忘了交费的话，就会导致保单就会导致保单 永久失效，客户的保险权益无法得到维护。  通过保单整理如果发现失效保单通过保单整理如果发现失效保单，，就可以及时复就可以及时复 效避免失效。 项目项目三：该领的生存金是否该领的生存金是否已领取领取  很多客户在买完保险后很容易忘记自己买 了什么了什么？更不清楚什么时候可以跟保险公司更不清楚什么时候可以跟保险公司 “领钱”，保单整理就是一次“查漏补缺” 的好机会。看看是否有应该领取却未领取的 保险金。  如果错过了领取生存金或返本金的机会也如果错过了领取生存金或返本金的机会也 不用紧张，可以去保险公司客户服务中心办 理领取手续领取手续，如果想更方便的话如果想更方便的话，可以将可以将生 存金领取变更为自动转帐的形式。 项目四：家庭现金流分析和财务规划  如前文所述，一个人的保险需求除了随他的不同人 生阶段而产生变化外，也会因为外部环境的改变而改变。 同时保险理念的不断完善和保险公司产品的不断更新同时保险理念的不断完善和保险公司产品的不断更新。。 使得许多以往无法满足的保险需求也能通过新产品来满 足。所以至关重要的就是通过业务员的家庭财务年检。 分析分析一个家庭过去个家庭过去一年的现金流状况是否正常年的现金流状况是否正常。与去年与去年 相比有那些变化。原定的财务目标是否仍适用以及保险 公司新的保险产品是否能填补客户的保障缺口。  这需要业务员和客户相互配合这需要业务员和客户相互配合，通过通过一系列报表系列报表 和演算公式完成财务分析，通过简单填写就能得出正确 结论，并形成专业的家庭保险需求分析报告书。 项目五：通过附加险完善保单功能  许多以前购买的保单都是所谓的“光杆保单”， 只有主险而没有附加险。一味通过新增主险来满足 客户的保障缺客户的保障缺口往往造成客户的财务压力过大往往造成客户的财务压力过大,其其 实有相当多的保险需求是可以通过附加险来实现的。  随着各家保险公司的附加险日益丰富随着各家保险公司的附加险日益丰富。通过在通过在 同一张主险上附加不同种类的附加险,不仅能有效 降低总保费支出降低总保费支出,,而且能提