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（金融保险）中国银行和深 发展银行存贷款信息的比 较 中国银行和深发展银行存贷款信息的比较 中国银行： 中行不良贷款总额和不良贷款率连 8 年实现 “双降”。不良贷款总额624.70 亿元，同 比减少 122.48 亿元。不良贷款率 1.10% ，同比下降0.42 个百分点。不良贷款拨备覆盖率进 一步提高，达到 196.67% ，同比上升45.50 个百分点。信贷成本 0.29% ，同比下降0.09 个百 分点，继续保持在较低水平。中行相关人士透露，目前中行在严格控制新增贷款的同时，对 存量贷款采取增加偿债主体、担保主体、抵押品、主动压缩退出等措施缓释和化解潜在风险。 总体来看，中行地方政府融资平台贷款风险可控，对未来拨备水平和资本充足率的影响有限。 中行非利息收入增幅较快，但其占比却结束了此前3 年的增长势头，并出现了 4 年来的首次 下降，中行 2010 年非利息收入占比为 29.86% ，而该比例在2007 年、2008 年和 2009 年末分 别为 21.34% 、28.63%和 31.58% 。尽管如此，中行的非利息收入占比仍高于可比银行平均水 平，据统计，五大行的非利息收入占比平均为 22.1% 。国泰君安银行业分析师邱冠华分析认 为，中行的净利息收入的增幅大于其非利息收入增幅，其中一个原因在于中行 2009 年的放 贷规模较大，其利息收益在 2010 年也充分体现。根据中行 2009 年年报，2009 年新增人民币 贷款 1.17 万亿元，增幅达到 49.72% 。 年报数据显示，中行资本充足率和核心资本充足率在 2010 年末达到了 12.58%和 10.09% ，比 年初分别提高 1.44 个百分点和 1.02 个百分点。据银监会发布的统计数据，四季度末我国商 业银行整体加权平均资本充足率达 12.2% 。目前银监会对系统重要性银行资本充足率和核心 资本充足率的要求分别为 11.5% 、8.5% ，非系统重要性银行分别为10.5% 、8.5% 。中行作为 系统性重要银行，其资本充足率和核心资本充足已分别高于银监会要求的 1.08 个百分点和 1.59 个百分点。中行 2010 年利润破 1000 亿，同比增三成，然派息比率略降。对于中行今年 调低派息比率的原因，公司相关负责人解释称，2010 年，中行实现股东应享税后利润 1044 亿元，董事会建议每股派发股息 0.146 元，派息率约为 40% 。虽然派息比率较上年有所下降， 但仍然维持在较高的水平上，每股股息绝对额也比 2009 年增加 0.006 元。目前的派息政策 既考虑未来业务增长对资本补充的要求，也兼顾股东对短期回报的要求，有利于股东价值的 长期可持续增长。 2010 年中行全年内地机构新增人民币贷款逾 6171 亿元，增幅 17.58% 。中国银行董事长肖钢 表示，2011 年的贷款增速会略低于去年的 13% ，不过还是会保持两位数的增长速度，预定的 信贷目标为 6000 亿元。2011 年，央行推出了与资本充足率等银行监管指标息息相关的差别 存款准备金率。对此肖钢称，今年中行在制定贷款增长目标会主要参考自身资本充足率、存 贷比和流动性管理等指标的要求。 中行2010 年先后于 3 月 9 日、6 月 2 日成功发行249.3 亿元次级债券及 400 亿元 A 股可转换 公司债券，于 2010 年 11 月 18 日和12 月 14 日在A 股和 H 股市场进行近 600 亿元配股，成 功完成逾千亿元融资计划，资本金得到有效补充。2010 年末，集团资本充足率达到 12.58% ， 核心资本充足率达到 10.09%中行人士表示，预计2012 年底前将不会安排股权融资计划。此 前董事长肖钢也曾表示，未来三年无股权融资计划。 中国银行的资产负债表 会计年度 2010-12-31 2010-09-30 2010-06-30 586,904,000,0 539,169,000,000. 现金及存放同业款项 508,080,000,000.00 00.00 00 货币资金 -- -- -- 其中