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参考文章 题目:我国商业银行操作风险管理研究 内容摘要 中国现代银行业发展迅速，极大地促进了我国金融业的发展，但在改革 中也面临着各种风险。商业银行所面临的风险包括信用风险、市场风险和操 作风险。其中操作风险是商业银行经营活动中所面临的最古老的风险种类。 但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比，长期以来，信用风险和市场 风险一直为人们所关注，而操作风险却往往处于被遗忘的角落。商业银行对 操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。按照巴塞尔银行业委员会的 估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用 风险的地步。因此操作风险是现代商业银行风险管理的重中之重。本文从操 作风险的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的 问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。 关健词：操作风险；巴塞尔委员会 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 一、 操作风险概述 1 \o Current Document （一） 操作风险的概念及分类 1 \o Current Document （二） 建立风险管理体系的重要性 2 \o Current Document 二、 操作风险管理存在的问题 2 \o Current Document （一） 操作风险管理理念淡薄 2 \o Current Document （二） 控制体系漏洞较多 3 \o Current Document （三） 人员管理和配置不合理 3 \o Current Document （四） 计算机方面有操作风险 4 \o Current Document （五） 规章制度缺乏规范性 4 \o Current Document （六） 监督检查缺乏系统性 4 \o Current Document （七） 岗位职责不规范 5 \o Current Document （八） 人员流动过大 5 \o Current Document 三、 加强我国商业银行操作风险管理的措施 6 \o Current Document （一） 更新风险防范理念 6 \o Current Document （二） 加强信息系统的管理 6 \o Current Document （三） 理顺责任及关系 6 \o Current Document （四） 严格落实内部控制制度 7 \o Current Document （五） 完善和改进检查方法 7 \o Current Document （六） 再造符合风险控制的流程 8 \o Current Document （七） 重点控制高风险点 8 \o Current Document （八） 加强员工的管理与培训 8 \o Current Document 主要参考文献 10 后 记 11 我国商业银行操作风险管理研究 中国现代银行业发展迅速，极大地促进了我国金融业的发展，但在改革中也面临着 各种风险。长期以来，信用风险和市场风险一直为人们所关注，而操作风险却往往处于 被遗忘的角落。商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。按照巴塞尔 银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于 信用风险的地步。因此操作风险是现代商业银行风险管理的重中之重。本文从操作风险 的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题， 并对症下药, 寻求防范操作风险的有效途径。 一、操作风险概述 现代商业银行在经营发展过程中面临着各式各样的风险 ，风险管理的好坏决定了商 业银行经营的成功与否。 风险管理是商业银行最核心的竞争力。 近年来，随着全球经济一 体化速度的不断加快,银行经营规模和交易范围的不断扩大 ,商业银行的操作风险问题凸 现，深刻认识操作风险已迫在眉睫。 （一）操作风险的概念及分类 巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失 误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。一般而言，目前对操作风险的分类有两种 方法。第一种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风 险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作 风险较详细的分为七类，包括内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题； 客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错 误；行政、交付和过程管理等。 从操作风险的定义和分类方法中我们不难发现，操作风险的来源不外乎以下两个方 面：一是人为、操作性的操作风险，二是非操作性的操作风险