企业经营管理某某某年某银行合肥分行上半年综合经营分析研究究.pdfVIP

企业经营管理某某某年某银行合 肥分行上半年综合经营分析研究 究 合肥分行 2012 年上半年综合经营分析 2012 年上半年，合肥分行通过实施 2351 工程，继续推进总行的 二次转型战略，各项业务运行平稳，利润指标完成过半，但受内外部 各种因素影响，部分指标距离预算时序进度还有一定差距。上半年， 受市场需求影响，分行一般性贷款投放节奏趋缓，导致上半年一般性 贷款日均与预算日均差距较大，拖累全年净利息收入计划，半年末一 般性贷款时点增量在系统内排名倒数；上半年，票据融资规模持续较 快增长，6 月末受总行规模压缩政策影响略有下降；1-6 月，分行自 营存款年日均增量上半年在系统内排 10 名左右，但 5、6 两月月度日 均增长乏力，自营存款年日均增长势头放缓；主要业务指标的时点存 量在合肥同城股份制银行中仍有一定优势，但部分指标同业赶超压力 加大；净利息收入受不良贷款利息一次性收回影响首次超过时间进度， 但下半年受降息和存款增长乏力的不利影响，完成全年净利息收入仍 有一定挑战；非利息净收入受政策影响同比下降，距离预算时序进度 差距明显；贷款定价指标受市场影响逐月下降，其中对公贷款定价指 标受内部投放结构影响未完成预算目标，个贷定价指标均上半年超额 完成预算目标；各项费用进度控制良好，但列支节奏季度间不均衡， 上半年大幅落后时间进度；对公资产质量压力有所缓解，但个贷资产 质量压力依然严峻；拨备支出受不良收回影响大幅减少；经济资本时 点增量受总行调整年初基数影响超过全年计划，但经济资本成本结余 较多；受费用、拨备和经济资本支出均低于时序进度影响，上半年考 核利润完成情况良好，同比增幅达 44.65%，超出预算时序进度 5.56 个百分点。 2011 年 6 月末，分行全折人民币自营存款余额 372.77 亿元，比 上月下降 9.38 亿元，比年初增加 15.1 亿元，增幅 4.22％；自营存 款日均余额 332.74 亿元，比上年增加 41.56 亿元，增幅 14.27%。分 行全折人民币自营贷款余额 320.1 亿元，比上月下降 1.82 亿元，比 年初增加 26.99 亿元，增幅 9.21%，其中：一般性贷款余额 292.91 亿元，比上月下降 0.18 亿元，比年初增加 12.2 亿元，增幅 4.35%； 从财务指标看，前 6 个月共实现营业净收入 97620 万元，同比增加 20514 万元，增幅 26.61%，达成全年预算任务的 48.99%，完成全年 考核利润 49036 万元，同比增加 15137 万元，增幅 44.65%，完成全 年预算目标的 56.18%。 第一部分：主要预算指标完成情况分析 一、自营存贷款规模指标预算完成情况 （一）自营存款时点余额环比下降，年日均自营存款增量继续稳 步增加，但增势逐步放缓。 6 月末，分行全折人民币自营存款时点余额 372.77 亿元，比上 月环比下降 9.38 亿元， 比年初新增 15.1 亿元，完成全年任务的 28.49%，落后时序进度 21.51 个百分点。 分行前 6 个月自营存款日均余额 332.74 亿元，比 1-5 月增加 2.4 亿元，比上年增加 41.56 亿元，完成全年计划的 71.66%，其中对公 存款新增 41.56 亿元，完成全年计划的 69.55%，储蓄存款新增 11.66 亿元，完成全年计划的 77.7%。 （二）受贸易融资下降影响，对公一般性贷款环比下降，个贷增 长缓慢，一般性贷款增长内部结构需要优化，一般性贷款投放晚导致 的日均缺口拖累净利息收入增长 从时点看，6 月末，受贸易融资余额比上月下降 1.35 亿元影响， 分行对公一般性贷款余额环比下降 0.56 亿元，月末全折人民币余额 202.32 亿元，比年初新增 11.13 亿元，完成预算目标的 48.39%，落 后时序进度 1.61 个百分点，其中人民币贷款新增 14.93 亿元，外币 贷款折美元下降 0.61 亿美元。小企业贷款比上月增加 1.71 亿元，比 年初新增 3.41 亿元，完成全年预算目标的 32.78%，落后时间进度 17.22 个百分点；6 月末零售贷款余额 90.59 亿元，比上月增加 0.38 亿元，比年初增加 1.07 亿元，完成全年预算目标的 7.64%，落后时 间进度 42.36 个百分点，其中小微贷余额 10.68 亿元，比年初下降 0.1