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小区支行管理手册 洛阳银行股份 小区支行管理手册目录 第一章 小区支行建设必需性 …………………………… 1 第二章 小区支行建设标准、目标和定位…………………… 4 一、小区支行建设标准 ……………………………………4 二、小区支行定位 …………………………………………4 三、小区支行建设目标 ……………………………………5 第三章 小区支行设置条件及步骤 ……………………………6 一、小区支行设置条件 ……………………………………6 二、小区支行设置步骤 ……………………………………7 第四章 小区支行相关标准和功效 ……………………………8 一、小区支行相关标准 ……………………………………8 二、小区支行服务功效 ……………………………………9 第五章 小区支行管理 ………………………………………11 第一节 小区支行相关管理制度 ……………………… 11 一、小区支行营运业务管理措施（试行）………………11 二、洛阳银行自助发卡业务操作规程（试行）…………16 第二节 小区支行相关管理部门职责和工作人员岗位职责 ………………………………………………………………25 一、小区支行相关管理部门职责………………………25 二、小区支行工作人员岗位职责…………………………26 第三节 小区经理工作步骤………………………………30 第四节 小区经理管理 ………………………………35 一、小区经理日常管理……………………………………35 二、小区经理培训管理……………………………………35 第五节 小区支行用户管理和营销………………………38 第一章 小区银行建设必需性 多年来，在中国经济发展突飞猛进、科技实力不停提升、和国际接轨步伐不停加紧时代背景下，“大数据”战略得到广泛应用，互联网金融蓬勃发展，利率市场化进程逐步提速，金融脱媒愈演愈烈，使得银行业经营环境发生了翻天覆地改变。我行唯有提振精神、理清思绪、明确方向、笃定前行，才能在竞争中立于不败之地。 一、加紧小区银行建设，主动应对大数据和互联网金融带来挑战 在大数据和互联网技术引领变革时代，银行业竞争愈加猛烈，对存款增速下降预期不停增强。银行对大数据和互联网金融认识及反应速度,将直接影响未来市场地位和市场份额。 面对来势凶猛大数据和互联网金融创新，我行利用小区银行，经过更靠近最终用户和存款端，以补足“最终一公里”距离，以直接切入消费终端手段抵御改变。相比互联网金融线上便捷，小区银行线下运行结合我行传统网点多年积淀，充足发挥小区支行点小、面广特色和优势，深入百姓生活，零距离为小区居民提供多种便利等等。作为应对大数据和互联网金融冲击一个尝试，建设小区银行一样也是大多数股份制银行战略选择。 二、加紧小区银行建设，主动应对利率市场化对银行业经营发展提出更高要求 20XX年6月，央行开始实施差异化利率，标志着中国利率市场化大幕已渐渐拉开，时至20XX年5月11日央行再次降息，更值得注意是这次降息将金融机构存款利率浮动区间上限由存款基准利率1.3倍调整为1.5倍，据此能够断定由那时开始金融市场化改革已经不可逆转，中国金融市场必将由封闭走向开放，由垄断走向竞争。 因为个人用户资产保值增值和获取高收益期望较为显著，其对存款利率和理财收益敏感度显著高于对公用户，且因个人开立结算账户手续较为简单，资金跨行流动渠道广泛而便捷，造成利率市场化后个人用户反应速度快、程度高，所以利率市场化，对商业银行零售业务影响将远远大于对公业务。 能够预期，伴随利率市场化步伐不停加剧，商业银行传统功效和强势地位也将随之改变。在利率市场化环境下，资金价格差异性会愈加显著，用户普遍高逐利性要求银行经过提升服务软实力来填补价格上劣势，从服务意识、服务效能、服务作风等方面出发，强化用户维护和服务，深入稳定用户群体，从而提升银行业整体服务水平。所以，建设小区银行是我行加强渠道建设一个手段，也是增强我行全方面金融服务能力制胜法宝。 三、加紧小区银行建设，主动应对“金融脱媒”外在环境 金融脱媒对商业银行带来影响关键表现在以下四个方面:一是屏蔽了用户信息,降低了银行对用户掌控能力;二是分流了银行个人用户资金;三是冲击了银行代理业务,影响代理手续费收入实现;四是冲击了银行跨行转账等相关业务手续费收入实现。 在此背景下，商业银行必需转换业务经营模式，调整用户结构。业务经营模式转型方面，商业银行要主动探索存贷业务和增值服务并重业务发展模式和盈利增加模式，大力发展零售业务和中间业务，降低资金依靠型业务比重。用户结构调整方面，要大力发展零售用户和中小企业用户。 而小区银行建设，正是商业银行主动适应金融脱媒出现新改变，调整本身经营模式、赢得主动并占据优势肯定选择。 由上述分析可见，发展小区银行是城市商业银行行在利率市