工商管理论文：互联网金融下洛阳银行小微信贷模式创新之工商管理研究.docxVIP

工商管理论文：互联网金融下洛阳银行小微信贷模式创新之工商管理研究 本文是一篇工商管理论文，本文从洛阳银行这一具体银行出发，研究互联网金融下洛阳银行小微信贷模式创新：在梳理国内外文献，归纳互联网金融、传统商业银行小微信贷模式、分析洛阳银行小微信贷模式现状和问题的基础上，对互联网金融下洛阳银行小微信贷业务进行 SWOT 分析，同时比较分析了传统商业银行几种小微信贷模式的优势和劣势，提出互联网金融下洛阳银行小微信贷模式创新选择建议与实施建议。1 引言1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景小微企业在促进经济发展、增加就业方面做出了卓越的贡献，据统计，截至2017 年底，我国有 2700 万家民营企业，这些民营企业中 99%以上都是做出巨大贡献的中小微企业，他们贡献了我国 80%的就业，提供了大量就业机会，贡献了60%的 GDP 和 50%的税收。近年来小微企业数量持续加大，但是小微企业融资难一直是国际上的研究难题，我国 90%的个体工商户、60%以上民营企业没有贷款记录，小微企业发展严重受阻。为了解决小微融资难问题，一方面，国家近些年相继出台了扶持小微企业的政策，另一方面随着利率市场化改革，城市商业银行面临着五大行和股份制银行激烈的竞争，争相进入小微企业融资的蓝海中。 互网金融是一种新型金融业务模式，结合了互联网技术和金融功能。近年来，随着科技的进步，互联网技术不断地升级，人民生活的便利程度大大增加。通过互联网技术和信息通信技术，互联网金融企业收集了大量的小微企业信息，这些信息经过大数据的分析后，无疑是一座巨大的宝藏。如果地方商业银行能够利用互联网技术，与政府、大数据平台以及互联网平台深入合作，创新小微信贷模式，为用户提供差异化、多层次的小微金融服务，就能抓住小微企业融资的巨大市场，完全应对大型银行的冲击。近年来，随着银行间竞争的加剧和互联网金融的冲击，洛阳银行小微信贷模式已经不能适应互联网金融下城市商业银行的发展需要，洛阳银行小微信贷模式缺乏专业化、系统化的批量获客、业务流程和完善风险控制措施。因此对于洛阳银行这样的城市商业银行来说，要避免大型银行和互联网金融的冲击，又要实现城市银行长足发展，需要对现有的小微信贷模式进行全面的改进，对洛阳银行如何在互联网金融下创新小微信贷模式进行研究。 ............................   1.2 国内外研究现状 1.2.1 国内研究现状 小微信贷模式已经被国内的很多学者进行过分析，在传统小微信贷模式方面，丁俊峰（2006）分析了商业银行通过削减运营成本的流程化改革，实现组织效率的提高，同时传统银行实现流程银行需要突破组织结构、管理流程、业务流程设计的障碍[1]。刘洁（2010）对建设银行小企业“信贷工厂”进行分析，得出商业银行批量化、模块化流程在小企业信贷市场中能减少信息不对称，降低风险，丰富了“信贷工厂”的理论知识[2]。杨晓璐（2011）分析论证了国外银行的中小企业的信贷业务，指出在运用国外经验的过程中，需要对国内银行的组织架构和业务流程进行动态调节[3]。陈庭强等（2010）认为在商业银行的贷后管理方面要进行优化，结合信息处理和建立健全的风险识别机制[4]。  在互联网融资方面，巴曙松（2013）认为利用大数据的高科技技术，数据化和专业化的互联网融资可以解决小微企业融资难的问题[5]。程智锋（2014）重点分析了互联网金融行业的各项业务，同时深入分析了中小企业融资难的原因，指出互联网金融能够促进小微企业的发展[6]。在商业银行互联网金融发展方面，李娜（2017）认为商业银行要利用优势，积极投身互联网发展，成为互联网发展的主力军[7]。陈威（2017）认为银行业应该在互联网变革下进行组织模式的变革与调整[8]。李琪（2017）认为信息化时代城商行应借助外力进行搭建科技合作平台联合创新[9]。佘方勇（2018）充分肯定了商业银行IT建设成果，认为在新时代背景下应不断优化IT建设[10]。张吉光（2018）认为城商行应尽快采取措施从高速发展向高质量发展，回归本源，服务实体[11]。丁宇（2018）认为地方性城市商业银行要充分利用大数据向数字化业务模式转型[12]。邵伟（2017）认为银行只是在数字化供应链金融中扮演一个角色，而不是主要参与者[13]。凌敢（2018）认为城商行引进和创新授信技术可获得审批效率的提高，缩短业务流程，实现“秒批秒放”[14]。 在与政府、平台合作以及供应链金融方面，王晓红，陈静（2018）认为小微企业续贷业务需要银行、监管、政府多方努力[15]。于晓虹，楼文高（2017）采用LDSPPC模型对线上供应链金融风险综合评价，得出LDSPPC模型更具有效性[1