人寿保险公司诚信教育课程-反洗钱基础知识.pptVIP

2 《大额交易及可疑交易报告管理办法》 明确保险公司应当报送可疑的18种可疑特征，包括： 频繁投保、退保、变换险种或保险金额； 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的； 《大额交易及可疑交易报告管理办法》 18种可疑特征（续）： 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；　　 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的； 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付； 《大额交易及可疑交易报告管理办法》 18种可疑特征（续）： 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；　 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；　　 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人； 其他：工作人员发现其他的经分析认为涉嫌洗钱的异常情形。例如：客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件，或者客户无正当理由拒绝更新客户基本信息等情况。 保险公司需要在可疑交易发生后的10个工作日内向监管机构进行报送 反洗钱营运作业原则-客户身份识别 法规要求 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 营运作业原则 在公司已有的客户身份识别制度基础上，在交易的审批过程中按要求加强身份证明文件等资料的审核。 个险新契约营运作业规则（一） 核对客户身份； 提供基本客户信息（按投保书要求填写，如姓名、身份证件、地埴、联系电话等）； 当单个被保险人保险费（含额外投资）金额现金缴费人民币≥2万元、银行代收或转账人民币≥20万元时，每份投保申请均需分别提交投保人、被保险人、非法定继承人（父母、配偶、子女、兄弟姐妹、祖父母及外祖父母以外关系）的指定受益人有效身份证明文件复印件 。 营销员需确保所提交的身份证件的复印件与原件一致，并在身份证件复印件上注明“与原件核对一致”并签字，应复印完整的证件信息包括证件的有效期，如第二代居民身份证，应将身份证的正面和反面复印在A4纸上。 对于未成年人，如果没有身份证件，则必须提供户口本复印件。 户申请投保、取消投保时需了解客户投保、取消投保的目的 。 投保时客户需如实填写资金来源的询问事项。 客户身份存在可疑的情形，营销员应协助进行重新识别 。 禁止接受匿名、假名或身份不明的客户的任何投保申请。 对于拒绝告知资金来源的须报可疑交易。 营销员发现可疑洗钱情形后立即报告给分公司反洗钱专门人员，由其汇报给总公司相关部门 。 对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供 。 对于洗钱风险高的客户（单次投保的标准保险费（含额外投资）金额＞50万人民币）的投保申请，客户须在投保书告知事项的相关栏位中如实填写资金来源的询问事项，并同时填写《资金情况说明书》及提交相应财务证明。 客户在申请办理理赔时，必须提供被保险人的有效身份证或身份证明文件的复印件。 若被保险人未满18岁或申请豁免投保人保险费时，需同时提供被保险人与投保人之间的关系证明复印件及投保人的身份证复印件。 若为身故理赔，则须同时提供受益人的有效身份证或身份证明文件的复印件、受益人与被保险人的关系证明。 营销员在收集客户的理赔申请资料时，必须核对被保险人或受益人的有效身份证件或身份证明文件、相关的关系证明文件，并要求客户递交被保险人或受益人的有效身份证件或身份证明文件的复印件、相关的关系证明文件复印件。 营销员核对完后须在相关复印件上注明“与原件核对一致”并签名确认。 个险保全营运作业规则（一） 申请部分提取、退保（