寿险公司经营管理的基本要求——产品部分摘要.pdfVIP

高级管理人员培训班 寿险公司经营管理的基本要求 产品部分摘要 北京保监局 1 2007 9月 新型产品的信息披露和经营规则 1 新型新型产品的信息披露产品的信息披露 2 分红分红保险保险 目录目录 3 投连投连保险保险 4 万能保险 2 1、 型产品的信息披露 定义：通过产品说明书、保险利益测算书、公告、客 户报告，以及建议书、招贴画、宣传单等形式提供 型产品有关信息的行为。 基本原则：应当采用非专业语言，通俗易懂，并对其 客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对客户进行 欺 、误导和故意隐瞒。 3 （1 ）监管规定 《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》（保监发[1999]57 号） 《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发 [2000]133号） 《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》（保监会令 [2001]6号） 《关于贯彻执行 〈人身保险 型产品信息披露管理暂行办法〉 有关事项的通知》（保监办发[2002]16号） 《关于人身保险 型产品信息披露有关问题的通知》（保监发 [2002]77号） 《保险法》 《保险公司管理规定》（保监会令[2004]3号） 4 （2 ）重点内容 不得欺 投保人、被保险人或者受益人 不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况 不得夸大或变相夸大保险合同的利益，预测公司的盈利以及保单分红、 利差返还等不确定的保单利益。 不得将保险条款、费率与其他公司的类似条款、费率或者金融机构的存 款利率等进行片面比较 对保险合同中的除外责任或者责任免除、退保及其他费用扣除、现金价 值、犹豫期等事项应当采取明确的方式特别提示 宣传资料客观、完整、真实，并应当载有保险机构的名 、地址以及咨 询投诉电话 分支机构及营销人员所使用的宣传资料应当与保险条款和产品说明书保 持一致 5 （３）常见违规问题 销售人员私自印刷、使用、散发宣传资料 不明确提示的分红的不确定性 不按要求测算产品收益 夸大公司实力，并与同业作不当比较 隐瞒费用扣除 将新型产品与银行储蓄、基金、国债作不当比较，或混淆 概念 分公司对分支机构的督导、管理、检查不力，不能及时发 现问题，防范化解风险 6 案例： 某保险公司召开产品说明会，讲师由该公司营销员担任。 在产品说明会上，该营销员夸大公司分红水平，没有按照 规定按照高、中、低三个档次测算红利水平，没有说明分 红是不固定，不承诺的。讲师介绍后，到场的客户纷纷填 写了投保单 7 处理结 l保险公司违反 《保险法》第106条 l依据 《保险法》第139条，罚款20万元 l保险营销员违反 《保险法》第131条 l依据 《保险法》第140条，罚款5万元，责令改正 8 案例：