中小企业融资知识培训教材(PPT48页).ppt

三、中小企业间接和直接融资 ? 交通银行：银行承兑汇票贴现 ? 1 、授信对象： 银行承兑汇票的合法持有人。 ? 2 、期限及利率： 贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止 ( 到期日遇节假日顺延，但应加计计息天数 ) 。贴现利率依 照中国人民银行颁布的有关利率执行，但不低于中国人民 银行再贴现利率。 ? 3 、受理条件： 须是在当地登记注册的法人或其它经济组 织，不能是个人和单位内设部门；持有中国人民银行核发 的有效贷款卡；在本行开立结算存款账户；与受票人之间 具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人之间 交易的合同原件及复印件。 三、中小企业间接和直接融资 ? 交通银行：银行承兑汇票 ? 1 、授信对象： 在该行开立基本账户或一般结算账户并依 法从事经营活动的法人及其他组织（房地产企业除外）。 ? 2 、期限： 银行承兑汇票最长期限不得超过 6 个月。（电子 银行承兑汇票最长期限不超过 1 年） ? 3 、受理条件： 须是在当地登记注册的法人或其他经济组 织，不能是个人和单位的内设部门；持有人民银行核发的 有效贷款卡 ( 号 ) ；在该行开立结算存款账户，并经常发生 结算往来，现金流充足，具有较强的支付能力；与受票人 之间具有真实合法的商品交易或劳务关系；提供与受票人 之间交易的合同原件及复印件。 三、中小企业间接和直接融资 ? 交通银行：信用证类业务 ? 1 、进口信用证 ? （ 1 ）对象： 适用一般短期流动资金贷款外，具有进口经营权的法人。 ? （ 2 ）期限、费率： 期限按当年总行法律部下发的进口信用证单笔开 证审批权限授权书中的授权期限执行，超过授权权限的期限需逐级报 审。费率在总行规定的范围内，结合当地同业市场情况，本着风险收 益最优化原则合理确定。 ? （ 3 ）受理条件： 经工商行政管理机关 ( 或主管机关 ) 核准登记，持有企 ( 事 ) 业法人 ( 营业 ) 执照、生产经营许可证、贷款卡；有符合规定比例的 资本金；独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符 合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息；能落实具有法 人资格、有偿还能力、实行独立核算的保证企业；有属己及第三人财 产或权利作为抵押或质押。符合该行信用贷款规定的借款人，经该行 审批同意后可免除担保；在该行开立基本存款账户或一般存款账户， 并按规定报送财务报表，接受该行信贷和结算监督；申请外汇贷款的 企业还应符合外汇管理局规定的有关条件。 三、中小企业间接和直接融资 ? 2 、国内信用证业务 ? （ 1 ）授信对象： 授信对象为开证申请人，申请人应具备 企业法人资格，不具备法人资格的企业法人分支机构应取 得法人授权。 ? （ 2 ）期限： 开证额度期限原则上不超过一年，信用证有 效期自开立日起最长不得超过 6 个月。 ? （ 3 ）受理条件： 适用一般短期流动资金贷款的条件外， 还应具备：具有真实、合法的商品交易活动，作为买方无 不良信用记录，无任何不合理拖欠的商业债务；受益人应 与开证申请人之间存在真实、合法的商品交易，并在委托 收款行或议付行开立存款账户。 三、中小企业间接和直接融资 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 兴业银行：贴现业务 （一）贴现业务应具备的达标条件 1 、申请办理买方付息贴现业务的客户应符合以下条件： （ 1 ）买方和卖方信誉良好，无不良记录； （ 2 ）买卖双方必须有真实合法的商品或劳务交易，能提供与商业汇 票相符的、真实的交易合同和增值税发票； （ 3 ）买卖双方必须在本行开立存款账户，买方账户上存有足额的应 付贴现利息所需资金； （ 4 ）本行要求满足的其他条件。 2 、可用于办理买方付息票据贴现业务的商业汇票应符合以下条件： （ 1 ）商业汇票真实、合法，无“不得转让”等限制性条件； （ 2 ）银行承兑汇票的承兑行须为本行认定的“低风险银行”； （ 3 ）商业承兑汇票的承兑人（买方）拥有本行核定的商票保贴授信 额度。 三、中小企业间接和直接融资 ? ? ? ? ? ? （二）贴现业务办理流程 （ 1 ）办理授信。 经办机构应根据该行规定的程序，调查买方并报有权人审批后为买方 核定授信，相关授信可用于买方在本行申请开立银行承兑汇票或保贴由买方承兑的商 业承兑汇票； （ 2 ）签订协议。 经办机构与买方签订两方业务合作协议或与买卖双方签订三方业务合 作协议，由买方定期提供卖方名单，并授权本行将票据贴现利息直接借记买方存款账 户； （ 3 ）办理贴现。 合作协议签订、存款账户开立完毕后，凡指定的卖方持买方交付的银 行承兑汇票或商业承兑汇票到本行申请办理贴现，按照本行的规定程序审查票据和贸 易背景真实性、合法性，确认相关授信充足有效后，经办机构与卖方签订买方付息票 据贴现协议，办理贴现手续，将贴现